Mục lục:
Tìm một người bán hợp tác là chìa khóa để có được tài chính của chủ sở hữu để mua. Còn được biết là tài trợ người bán hoặc một cho vay bán lại, hình thức tài chính độc đáo này có thể mang lại lợi ích cho cả người mua và người bán. Nói chuyện với một luật sư bất động sản để đảm bảo tất cả các điều khoản và điều kiện cho vay được nêu trong hợp đồng của bạn. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán tài chính của chủ sở hữu. Mặc định có thể dẫn đến tịch thu nhà, như với một người cho vay tổ chức.
Lý do tài chính của chủ sở hữu
Bạn có thể cần sự giúp đỡ của người bán để mua nhà khi không đủ tín dụng, thu nhập, tiền hoặc một khía cạnh khác trong tình hình tài chính của bạn ngăn bạn nhận thế chấp truyền thống hoặc các điều khoản cho vay hợp lý. Người bán có thể đồng ý tài trợ cho người mua nếu giá trị thẩm định thấp hoặc điều kiện thị trường ngăn người bán đạt được mức giá mong muốn. Người bán có thể tài trợ cho người mua đã nhận được một khoản thế chấp truyền thống, bổ sung nó bằng khoản vay thứ hai cho số tiền thanh toán xuống hoặc nhiều hơn. Người bán cũng có thể tài trợ toàn bộ giá mua. Họ có thể chọn nếu họ sở hữu nhà miễn phí và không có thế chấp và hoàn cảnh tài chính của họ cho phép.
Đảm bảo hoàn trả
Hợp đồng tài trợ chủ sở hữu thường quy định rằng khoản vay phải được hoàn trả trong một số năm nhất định. Nó có thể yêu cầu một khoản hoàn trả lớn vào cuối thời hạn trả nợ, được gọi là thanh toán bóng, cộng với thanh toán thế chấp hàng tháng với lãi suất. Giống như cho vay thế chấp truyền thống, tài chính chủ sở hữu liên quan đến một lá phiếu, đó là một IOU ràng buộc về mặt pháp lý nhằm giải thích các điều khoản trả nợ. Nhà đóng vai trò là tài sản thế chấp, đảm bảo trả nợ. Tùy thuộc vào tiểu bang, tài liệu hoặc công cụ bảo mật được sử dụng được gọi là thế chấp hoặc chứng thư ủy thác.
Khi ngôi nhà chịu một khoản thế chấp đầu tiên được tổ chức bởi một người cho vay tổ chức, chủ sở hữu tài chính cho vay có một vị trí cấp dưới, có nghĩa là nó có ít ưu tiên trả nợ hơn so với thế chấp truyền thống.
Làm việc hậu cần
Là người mua, thời gian trả nợ cho bạn đủ thời gian để có được một khoản vay truyền thống để trả hết nhà. Nó cũng có thể cung cấp đủ thời gian cho các điều kiện thị trường thay đổi và giá trị của ngôi nhà sẽ tăng lên. Một khoản vay được tài trợ bởi chủ sở hữu có thể có lãi suất cao hơn lãi suất thị trường, thường là 8 phần trăm đến 15 phần trăm. Thời hạn trả nợ ngắn, chẳng hạn như năm năm, nhưng các khoản thanh toán cho vay có thể được khấu hao hoặc kéo dài, trong một khoảng thời gian dài hơn, chẳng hạn như 30 năm, khiến chúng có giá cả phải chăng hơn. Điều khoản chính xác là tùy chọn và có thể thương lượng giữa người mua và người bán.
Nhận trợ giúp chuyên nghiệp
Hầu hết người bán không sẵn lòng cung cấp tài chính cho chủ sở hữu do sự phân nhánh tiềm năng về pháp lý, tài chính và hậu cần. Để giảm thiểu rủi ro về tài chính của chủ sở hữu, cả hai bên nên tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế, đại lý bất động sản có kinh nghiệm trong các giao dịch được tài trợ bởi người bán và luật sư bất động sản. Bạn cũng nên hỏi người cho vay thế chấp của bạn xem nó có thể tài trợ một phần của giá mua, tùy thuộc vào tài chính của chủ sở hữu. Một số người cho vay không cho phép điều đó và những người cho vay có thể yêu cầu một khoản thanh toán giảm đáng kể. Ngoài ra, người bán phải có được sự cho phép của người cho vay để cung cấp tài chính cho người bán.