Mục lục:
Nợ là các giao dịch liên quan đến việc trích tiền từ tài khoản kiểm tra của bạn. Tiền ngay lập tức được giữ trong tài khoản của bạn khi bạn mua thẻ ghi nợ, nhưng các khoản nợ thực sự chỉ được gửi vào tài khoản khi ngân hàng hoàn tất xử lý trong ngày. Vào cuối mỗi ngày, thường chỉ sau nửa đêm, các ngân hàng xử lý tất cả các khoản ghi nợ và tín dụng để gửi bài cho họ. Mỗi mục phải có một khoản bù trước khi có thể đăng, vì vậy mọi khoản tín dụng phiếu gửi phải có một khoản ghi nợ séc hoặc kết hợp các khoản ghi nợ bù đắp chính xác. Đăng cứng một giao dịch có nghĩa là tiền đã thay đổi và giao dịch đã được hoàn thành.
Các loại
Séc là loại ghi nợ vì chúng được sử dụng để khấu trừ tiền từ tài khoản. Các ngân hàng sử dụng vé "tiền mặt" thay thế cho tiền mặt thực tế để phục vụ như các khoản ghi nợ trong giao dịch tiền mặt. Thanh toán điện tử được xử lý thông qua các trung tâm thanh toán bù trừ tự động, chẳng hạn như thanh toán thế chấp tự động hoặc thanh toán cho vay mua ô tô, cũng là những khoản nợ. Tất cả các giao dịch ATM và thẻ ghi nợ là ghi nợ. Các hình thức ghi nợ khác bao gồm phí thấu chi ngân hàng, phí dịch vụ hàng tháng và ghi nợ chung được sử dụng để tính phí tài khoản cho các đơn đặt hàng séc hoặc phí chuyển khoản.
Khung thời gian
Séc được xử lý bằng cách thanh toán ngân hàng vào ngày làm việc mà họ nhận được, mặc dù thường phải mất từ hai đến bảy ngày để séc chuyển từ ngân hàng của người gửi sang ngân hàng của người trả tiền. Các séc di chuyển giữa các ngân hàng thông qua Cục Dự trữ Liên bang khu vực và họ gửi đến tài khoản của người trả tiền sau nửa đêm vào ngày họ nhận được. Hầu hết các ngân hàng đăng các khoản ghi nợ điện tử sau nửa đêm vào ngày làm việc. Các khoản thanh toán được thực hiện vào cuối tuần không được đăng cho đến sau nửa đêm vào đầu giờ thứ ba.
Quan niệm sai lầm
Khi mọi người thực hiện gửi tiền mặt hoặc rút tiền tại ATM hoặc trực tiếp tại ngân hàng, họ sẽ nhận được biên nhận cho thấy số dư đưa giao dịch vào tài khoản. Số dư hiển thị phản ánh số dư khả dụng, không phải số dư đã đăng. Nhiều ngân hàng đăng bài ghi nợ trước khi tín dụng khi xử lý. Nếu bạn đã gửi tiền mặt trong ngày, nhưng cùng ngày ngân hàng của bạn cũng nhận được yêu cầu thanh toán séc mà bạn đã viết trước đó, ngân hàng thường đăng séc trước. Số dư "khả dụng" của bạn sẽ biến mất sau nửa đêm khi ngân hàng gửi các mặt hàng và bạn có thể phải chịu một khoản phí thấu chi ngay cả khi bạn đã gửi tiền mặt sớm hơn một ngày trước khi séc được đăng.
Cân nhắc
Nhiều người không sử dụng thẻ ghi nợ gần ngày thanh toán vì họ không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho các giao dịch mua. Một số người tin rằng nếu họ viết séc thay vì sử dụng thẻ ghi nợ, tất cả các ghi nợ séc sẽ mất nhiều thời gian hơn để đăng. Đạo luật Xóa séc năm 2004 cho Đạo luật Thế kỷ 21 cho phép các thương nhân biến séc thành dạng điện tử. Các kiểm tra điện tử đi qua các trung tâm thanh toán bù trừ tự động và gửi sau nửa đêm vào ngày giao dịch.
Cảnh báo
Trong năm 2010, các thay đổi về quy định bao gồm các giao dịch điện tử cho phép chủ tài khoản chọn liệu họ có muốn thẻ ghi nợ của mình cho phép giao dịch quá giới hạn hay không. Khách hàng có thể chọn cho ngân hàng của mình quyết định cho phép các giao dịch vượt quá giới hạn hoặc từ chối chúng. Nếu được chấp thuận, họ có thể dẫn đến phí thấu chi, nhưng khi bị từ chối thì không có phí thấu chi. Việc tránh lệ phí chỉ liên quan đến một số loại giao dịch. Rút tiền ATM, ghi nợ định kỳ và kiểm tra rút tiền vẫn có thể phải chịu phí thấu chi nếu chủ tài khoản thiếu tiền để trả cho chúng vào ngày đăng.