Mục lục:
Đối với một số người cao tuổi, thế chấp ngược có vẻ như là giải pháp hoàn hảo cho các vấn đề tài chính. Miễn là họ tiếp tục sống trong nhà của họ, họ nhận được khoản thanh toán thế chấp ngược hàng tháng từ Cục Quản lý Nhà ở Liên bang. Thật dễ dàng để quên rằng các khoản thế chấp ngược là các khoản vay chống lại vốn chủ sở hữu của một công dân cao cấp trong nhà; tuy nhiên, nếu người cao tuổi di chuyển hoặc chết, khoản thế chấp sẽ phải trả.
Yêu cầu về nhà
Bạn phải sở hữu nhà của bạn hoàn toàn trong hầu hết các trường hợp để đủ điều kiện thế chấp ngược lại. Vì vậy, để đủ điều kiện, bạn thường phải có vốn chủ sở hữu trong nhà tương đương với giá trị của khoản thế chấp bạn đã trả. FHA xem xét giá trị hiện tại của căn nhà khi xác định số tiền thế chấp ngược mà bạn đủ điều kiện nhận, vì vậy số tiền cho vay của bạn có thể không tương đương với vốn chủ sở hữu bạn mang trong nhà.
ngoại lệ
Nếu bạn chưa trả hết khoản thế chấp đầu tiên của mình, bạn phải có thể trả hết bằng cách sử dụng các khoản thế chấp ngược để đủ điều kiện. Do đó, nếu nhà của bạn đủ giá trị, bạn có thể đủ điều kiện để thế chấp ngược lại ngay cả khi bạn không có đầy đủ vốn chủ sở hữu trong nhà hoặc thậm chí bất kỳ vốn chủ sở hữu nào. Ví dụ: nếu nhà của bạn trị giá 120.000 đô la và bạn còn dư 100.000 đô la trong khoản thế chấp của mình, bạn có thể đủ điều kiện để thế chấp ngược lại nếu bạn đủ điều kiện cho một khoản vay đủ lớn để trả 100.000 đô la bạn nợ.
Những yếu tố khác
Khi đánh giá đơn xin thế chấp ngược của bạn, FHA xem xét một số yếu tố bên cạnh giá trị căn nhà và tình trạng vốn chủ sở hữu của bạn: tuổi, lãi suất hiện tại trong khu vực của bạn và tỷ lệ phí bảo hiểm thế chấp. Bạn phải từ 62 tuổi trở lên để đủ điều kiện thế chấp ngược. Bạn càng lớn tuổi, khoản vay bạn có khả năng nhận được càng cao; tuy nhiên, nếu bạn và một người vay khác nộp đơn xin thế chấp ngược lại, FHA xem xét tuổi của người vay trẻ nhất chứ không phải của bạn.
Cân nhắc
Bất kể bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn nên suy nghĩ cẩn thận trước khi đăng ký thế chấp ngược. Các khoản thế chấp ngược trở nên phải trả ngay khi bạn ngừng sử dụng nhà làm nơi cư trú chính. Do đó, nếu bạn trở nên quá yếu để tự chăm sóc bản thân hoặc quyết định chuyển đến gần con cháu hơn, khoản thế chấp ngược của bạn sẽ ngay lập tức phải trả. Ngoài ra, nếu bạn sống trong nhà cho đến cuối đời, những người thừa kế của bạn có thể phải bán nhà để trả lại khoản thế chấp ngược. Vì vậy, nếu bạn muốn rời khỏi nhà của bạn với gia đình, bạn không nên thế chấp ngược lại.