Mục lục:
Đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp liên quan đến nhiều hơn là có điểm tín dụng tốt và nguồn thu nhập. Người cho vay thế chấp hãy xem xét kỹ các khoản nợ của bạn để xem bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp hay không. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cao có thể khiến bạn không đủ điều kiện để thế chấp. Trước khi đăng ký một khoản vay mua nhà, hãy tự học về tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Định nghĩa
Tỷ lệ nợ trên thu nhập đề cập đến số tiền thu nhập của bạn dành cho khoản vay mua nhà và các khoản nợ khác mỗi tháng. Người cho vay thế chấp xem xét báo cáo thu nhập của bạn như tờ khai thuế và cuống phiếu lương, và sau khi xem xét báo cáo tín dụng của bạn có được một danh sách về các khoản thanh toán nợ tối thiểu của bạn, họ tính toán số tiền bạn chi cho các khoản thanh toán nợ mỗi tháng. Người cho vay tính tỷ lệ nợ trên thu nhập bằng cách chia tổng số thanh toán nợ cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Ví dụ: trả 1.000 đô la cho các khoản thanh toán nợ mỗi tháng với tổng thu nhập hàng tháng là 3.000 đô la tương đương với tỷ lệ nợ trên thu nhập là 33%.
Tỷ lệ mặt trước
Người cho vay thế chấp xem xét hai tỷ lệ nợ khi phê duyệt người xin vay thế chấp. Tỷ lệ mặt trước đề cập đến tỷ lệ phần trăm mà người nộp đơn chi cho các khoản thanh toán nhà ở của mình mỗi tháng. Theo quy định, tỷ lệ nhà ở không được vượt quá 28 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của người nộp đơn, Bankrate.com nói. Người cho vay xác định tỷ lệ nhà ở bằng cách lấy khoản thanh toán cho vay mua nhà và chia con số này cho tổng thu nhập hàng tháng của người nộp đơn. Ví dụ: tổng thu nhập hàng tháng là 6.000 đô la và khoản thanh toán thế chấp là 1.400 đô la tương đương với tỷ lệ nhà ở là 23%.
Tỷ lệ back-end
Dưới mức cắt giảm 28 phần trăm không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay tính đến khi phê duyệt đơn xin vay mua nhà. Người cho vay cũng đánh giá tỷ lệ back-end, trong đó đề cập đến tổng thanh toán nợ - bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp mới. Tổng tỷ lệ nợ không thể vượt quá 36 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của người nộp đơn, Bankrate.com nói.
Cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập
Những người nộp đơn vượt quá tỷ lệ nợ trên thu nhập cho một khoản thế chấp cụ thể vẫn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà bằng cách chọn một ngôi nhà có thẻ giá thấp hơn. Giảm các khoản nợ tiêu dùng như xóa nợ thẻ tín dụng và chờ đợi cho đến khi các khoản vay mua ô tô và các khoản vay khác được trả hết giúp người nộp đơn đủ điều kiện vay thế chấp cao hơn. Ứng viên cũng có thể tăng sức mua bằng cách tăng thu nhập. Đảm bảo cơ hội việc làm được trả lương cao hơn hoặc mua nhà với người nộp đơn chung có thể giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập và cải thiện tỷ lệ chấp thuận.