Mục lục:
- Từ kiểm tra giấy đến một tệp dữ liệu
- Đi đến một Clearinghouse
- Trở lại ngân hàng
- Xử lý séc ngân hàng nội bộ
Việc xử lý séc đã thay đổi đáng kể kể từ tháng 10 năm 2004, khi Đạo luật Xóa séc cho Đạo luật Thế kỷ 21, thường được gọi là Kiểm tra 21, có hiệu lực. Luật pháp cho phép các tổ chức tài chính thay thế séc giấy bằng hình ảnh kỹ thuật số được gọi là séc thay thế, giúp xử lý các giao dịch liên ngân hàng điện tử dễ dàng hơn nhiều. Theo Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, đến năm 2009, 97 phần trăm của tất cả các giao dịch liên ngân hàng liên quan đến xử lý điện tử.
Từ kiểm tra giấy đến một tệp dữ liệu
Nếu một tờ séc giấy gửi đến ngân hàng của người nhận, nó hiếm khi đi xa hơn. Hầu hết các ngân hàng giữ séc giấy trong một thời gian nhất định và sau đó phá hủy chúng. Khả năng gửi tiền từ xa có nghĩa là một số séc giấy không bao giờ đến được ngân hàng. Thay vào đó, khách hàng gửi hình ảnh séc cho ngân hàng. Bất kể, xử lý kiểm tra liên ngân hàng bắt đầu bằng cách mã hóa số lượng kiểm tra dưới dạng văn bản có thể đọc được bằng máy bên cạnh định tuyến, tài khoản và số kiểm tra nằm ở dưới cùng của kiểm tra. Kiểm tra sau đó được đưa vào một máy chụp ảnh mặt trước và mặt sau và thêm dữ liệu có thể đọc được vào máy vào một tệp điện tử.
Đi đến một Clearinghouse
Các tệp dữ liệu có thể đọc bằng máy sau đó được truyền điện tử đến một trung tâm thanh toán bù trừ quốc gia hoặc khu vực. Ngân hàng Dự trữ Liên bang Atlanta xử lý hầu hết các tệp dữ liệu kiểm tra điện tử liên ngân hàng. Phòng thanh toán bù trừ kết hợp dữ liệu mà họ nhận được thành một tệp lớn, sắp xếp và sắp xếp dữ liệu, sau đó gửi cho mỗi ngân hàng tệp điện tử của riêng mình chứa thông tin cần thiết để tính phí tài khoản của khách hàng. Ngân hàng Dự trữ Liên bang Cleveland tự xử lý một số séc giấy liên ngân hàng còn lại mà họ nhận được qua thư.
Trở lại ngân hàng
Khi ngân hàng nhận được tệp điện tử của riêng mình, ngân hàng sẽ khớp tệp đó với từng khách hàng và tính phí tài khoản khách hàng phù hợp. Ngoài ra, ngân hàng có thể gắn cờ và gửi dữ liệu cho các tài khoản không đủ tiền hoặc lệnh dừng thanh toán trở lại ngân hàng nơi séc ban đầu được gửi. Khách hàng nhận được thông báo không đủ tiền và người nhận ban đầu nhận được một bản sao của séc bị trả lại.
Xử lý séc ngân hàng nội bộ
Xử lý séc Intrabank hoạt động khác với séc liên ngân hàng. Khoảng 26 phần trăm séc được gửi và rút tiền trên cùng một ngân hàng không đi qua hệ thống xử lý điện tử. Thay vào đó, việc xử lý séc được gọi là "trên chúng tôi" diễn ra trong nội bộ bằng cách ghi nợ tài khoản của người trả tiền và ghi có vào tài khoản của người gửi tiền.