Yêu cầu Đạo luật Yêu nước để Mở Tài khoản Ngân hàng

Cuộc chiến chống khủng bố đã thay đổi nhiều thủ tục tại Hoa Kỳ, bao gồm cả ngân hàng. Tổng thống George W. Bush đã ký Đạo luật PATRIOT của Hoa Kỳ thành luật năm 2001, ngay sau vụ tấn công 11/9. Đạo luật Yêu nước là từ viết tắt của tiêu đề hành động đầy đủ, "Hợp nhất và củng cố nước Mỹ bằng cách cung cấp các công cụ phù hợp cần thiết để đánh chặn và ngăn chặn khủng bố". Một phần của pháp luật bao gồm các quy định chặt chẽ hơn về các ngân hàng khi nói đến việc mở tài khoản mới.

Đạo luật Yêu nước đặt ra các quy định chặt chẽ hơn về việc mở tài khoản ngân hàng mới.

Chương trình nhận dạng khách hàng

Theo Mục 326 của Đạo luật Yêu nước, các ngân hàng phải có chương trình nhận dạng khách hàng hoặc CIP. Mặc dù hướng dẫn CIP có hiệu lực vào tháng 5 năm 2003, các ngân hàng đã có đến ngày 1 tháng 10 năm 2003 để thực hiện các chương trình của riêng họ. Nhiều ngân hàng đã có quy trình xác minh ID tại chỗ nhưng họ không yêu cầu nhiều số định danh như Đạo luật Yêu nước hiện nay yêu cầu. Điều này đã cho các ngân hàng thời gian để sửa đổi các chương trình nhận dạng hiện tại của họ.

Xác minh ID

Các ngân hàng phải sử dụng một số tài liệu để xác minh danh tính của khách hàng. Thông tin nhận dạng bao gồm tên của khách hàng, ngày sinh, địa chỉ và số ID. Đối với công dân Hoa Kỳ, số nhận dạng là số ID người nộp thuế của họ, là số An sinh xã hội của họ. Đối với người không phải là công dân, đó là số tài liệu do chính phủ cấp, như hộ chiếu, số nhận dạng người nước ngoài hoặc tài liệu do chính phủ cấp khác có ảnh và số và quốc gia cấp. Doanh nghiệp có thể sử dụng số nhận dạng chủ nhân (EIN) làm định danh cho doanh nghiệp. CIP khác nhau tùy theo ngân hàng, nhưng các ngân hàng cũng có thể yêu cầu bằng lái xe hoặc hình thức nhận dạng ảnh khác cho các cá nhân hoặc các điều khoản hợp nhất, giấy phép kinh doanh do chính phủ cấp, thỏa thuận hợp tác hoặc công cụ ủy thác cho doanh nghiệp.

Trình độ khách hàng

Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính đưa ra một số ví dụ về những người đủ điều kiện là khách hàng. Một số người nộp đơn xin vay bị từ chối không được coi là khách hàng, vì anh ta không nhận được bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào. Khi một người có giấy ủy quyền mở tài khoản cho người có thẩm quyền, người có thẩm quyền có tên trong tài khoản vẫn được coi là khách hàng. Nếu một người không có khả năng tự hành động thì cá nhân đó có quyền lực của luật sư là khách hàng. Một người có tài khoản hiện có tại ngân hàng, nhưng sau đó mở tài khoản mới, không tuân theo các quy tắc CIP. Một người có tài khoản hiện có với một ngân hàng liên kết phải tuân theo các quy tắc.

Yêu cầu lưu trữ hồ sơ

Các ngân hàng được yêu cầu lưu giữ hồ sơ của các tài liệu nhận dạng được sử dụng để xác minh. Ban đầu, khi Đạo luật Yêu nước được ký vào tháng 10 năm 2001, luật pháp yêu cầu các ngân hàng giữ bản sao các tài liệu. Quy tắc đó đã được thay đổi với các quy tắc CIP cuối cùng vào tháng 5 năm 2003, và bây giờ các ngân hàng được yêu cầu chỉ giữ một bản ghi các tài liệu được sử dụng để xác minh danh tính. Các ngân hàng phải ghi lại tên của tài liệu, ngày phát hành và ngày hết hạn trong hồ sơ của họ. Các ngân hàng phải giữ thông tin trong năm năm sau khi tài khoản bị đóng. Trong trường hợp thẻ tín dụng, các ngân hàng nên giữ thông tin trong năm năm sau khi tài khoản bị đóng hoặc không hoạt động. Các ngân hàng cũng phải lưu giữ hồ sơ xác định một đại lý cho bất kỳ vấn đề pháp lý nào liên quan đến tài khoản ngân hàng nước ngoài có tài khoản tương ứng tại Hoa Kỳ. Điều này giúp tạo điều kiện cho chính phủ có khả năng thu giữ bất kỳ khoản tiền bất hợp pháp nào.

Kiểm tra khủng bố

Các ngân hàng cũng phải xác định xem một người mở tài khoản mới có xuất hiện trong danh sách những kẻ khủng bố hoặc nhóm khủng bố đã biết hoặc nghi ngờ hay không. Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài cung cấp một danh sách được gọi là "314A", bao gồm những người bị nghi ngờ là khủng bố hoặc rửa tiền. Đạo luật Yêu nước không phác thảo các hướng dẫn cụ thể, bên cạnh việc kiểm tra danh sách, để xác định xem một người có liên quan đến bất kỳ vụ khủng bố nào hay không, nhưng họ vẫn chịu trách nhiệm về các ngân hàng. Vì điều này, các ngân hàng có thể hỏi về các tài khoản khác liên quan đến một người, bản chất của việc kinh doanh của một người, thông tin người sử dụng lao động, thông tin thu nhập, tình trạng thuế, nguồn vốn và mục tiêu đầu tư của một người. Nếu ngân hàng nghi ngờ một người có hoạt động đáng ngờ, không được phép nói với khách hàng rằng cô ấy đã kích hoạt một cuộc điều tra.