Mục lục:
Bạn có thể nghe thấy thuật ngữ "tỷ lệ nợ trên thu nhập" khi đăng ký thẻ tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp. Nó được sử dụng phổ biến nhất trong ngành công nghiệp thế chấp, vì hầu hết các sản phẩm cho vay thế chấp đều có tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa cụ thể cần phải đáp ứng để đủ điều kiện thế chấp.
Định nghĩa
Tỷ lệ nợ trên thu nhập, còn được gọi là DTI, được tính bằng cách chia khoản thanh toán nợ cho thu nhập hàng tháng của bạn. Trong một số trường hợp, tỷ lệ này được tính bằng cách cộng một số khoản nợ và sau đó chia cho thu nhập hàng tháng của bạn. Tỷ lệ phần trăm kết quả được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn và đó là yếu tố mà một số người cho vay sử dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho sản phẩm tín dụng mà bạn đang đăng ký hay không.
Thế chấp
Lần đầu tiên nhiều người nghe về tỷ lệ nợ trên thu nhập có liên quan đến thế chấp. Thế chấp sử dụng hai tỷ lệ nợ trên thu nhập, được gọi là tỷ lệ front-end và back-end. Tỷ lệ mặt trước chỉ liên quan đến nợ của bạn đối với thu nhập khi nói đến thế chấp. Số tiền thế chấp tiềm năng và bất kỳ thuế bảo hiểm và thuế bất động sản nào được cộng lại và chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn để tạo ra số mặt trước. Số back-end thêm tổng thanh toán thế chấp cộng với các nghĩa vụ nợ khác của bạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng và thanh toán xe hơi, và chia nó cho thu nhập hàng tháng của bạn. Cả hai con số này đều được sử dụng để tính toán xem bạn có đủ điều kiện để thế chấp hay không.
Tỷ lệ chung
Các tỷ lệ phổ biến được sử dụng bởi các công ty thế chấp thường phụ thuộc vào loại thế chấp mà bạn đang áp dụng. Một thế chấp thông thường, là một sản phẩm thế chấp tiêu chuẩn được cung cấp bởi một ngân hàng, thường có giới hạn 28% mặt trước và 36% mặt sau. Các sản phẩm thế chấp đặc biệt, chẳng hạn như những sản phẩm được cung cấp bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, cho phép tỷ lệ mặt trước cao hơn 31% và 41%. Tỷ lệ có thể cao hơn trong từng trường hợp cụ thể nếu có các yếu tố giảm thiểu khác, chẳng hạn như một khoản lớn trong tiết kiệm, điểm tín dụng cao hoặc thanh toán xuống cao hơn.
Nhà cho thuê
Khi bạn thuê một căn hộ, chủ nhà sẽ tính tỷ lệ nợ trên thu nhập để xem bạn có đủ khả năng thanh toán căn hộ hay không. Nói chung với tiền thuê, số nợ duy nhất được sử dụng là thanh toán tiền thuê thực tế và anh ta không tính các loại nợ khác vào số. Chủ nhà thường tìm kiếm một khoản thanh toán cho thuê không vượt quá 30 phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn.