Mục lục:
Một số người Mỹ đấu tranh để thoát khỏi nợ nần và, trong quá trình đó, trở thành con mồi cho các công ty giảm nợ hứa hẹn với sự giúp đỡ của người tiêu dùng, nhưng hoàn thành rất ít việc khác ngoài tự làm giàu. Nhưng trong khi một số doanh nghiệp đáng bị mang tiếng xấu, các cơ quan giảm nợ khác giúp người tiêu dùng xây dựng một kế hoạch có thể bao gồm lãi suất có thể quản lý và hướng dẫn cụ thể để trả nợ. Các tổ chức xóa nợ bao gồm các công ty xử lý nợ, các công ty đàm phán nợ, các công ty quản lý nợ và các công ty hợp nhất nợ.
Công ty xử lý nợ
Giải quyết nợ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính của con nợ bằng cách giảm tổng số nợ mà anh ta nợ. Công ty xử lý nợ đàm phán với các chủ nợ không có bảo đảm để giảm tổng số tiền đến hạn để đảm bảo tốt hơn cho người tiêu dùng có thể thanh toán theo lịch trình thường xuyên. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của người tiêu dùng, người cho vay có thể đồng ý giảm số dư của con nợ để đổi lấy thỏa thuận của con nợ để thực hiện thanh toán một lần. Theo thỏa thuận xử lý nợ, con nợ gửi một khoản tiền đã được thỏa thuận vào tài khoản ngân hàng, từ đó công ty xử lý nợ trích các khoản phí của mình và thanh toán cho các chủ nợ. Phí thanh toán nợ có thể bao gồm một khoản phí cố định dựa trên số tiền mà con nợ tiết kiệm bằng cách xử lý nợ, cũng như tỷ lệ phần trăm nợ gốc của con nợ.
Công ty đàm phán nợ
Một con nợ, hoặc một công ty đàm phán nợ đại diện cho anh ta, có thể thương lượng với các chủ nợ để giảm số tiền thanh toán hàng tháng trên cơ sở tạm thời hoặc vĩnh viễn. Nhưng Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo các chủ nợ rằng mặc dù các nhà đàm phán nợ có thể thu phí cao, nhưng họ có thể không tạo ra kết quả khả quan. Ví dụ, một công ty đàm phán nợ có thể tính phí để mở tệp, phí dịch vụ hàng tháng và tỷ lệ phần trăm của số tiền mà công ty tiết kiệm cho bạn. Ngoài ra, các chủ nợ nên lưu ý rằng các chủ nợ có thể không chấp nhận thanh toán thấp hơn cho một khoản nợ, mà là kiện người tiêu dùng để trả nợ.
Công ty quản lý nợ
Một công ty quản lý nợ làm việc với các chủ nợ của bạn để tạo ra một kế hoạch trả nợ để giải quyết các khoản nợ không có bảo đảm của bạn. Theo kế hoạch quản lý nợ, lãi suất của bạn có thể được giảm và chủ nợ của bạn có thể miễn một số khoản phí để tạo điều kiện cho bạn trả nợ. Để thực hiện kế hoạch, con nợ thiết lập một tài khoản ngân hàng và gửi tiền vào tài khoản mỗi tháng. Đổi lại, công ty quản lý nợ trả cho các chủ nợ bằng cách sử dụng tiền mà con nợ gửi vào tài khoản. Để đổi lấy dịch vụ mà nó cung cấp, công ty quản lý nợ có thể tính một khoản phí tương đối cao. Công ty quản lý nợ cũng có thể hoạt động như một cơ quan tư vấn tín dụng bằng cách giáo dục người tiêu dùng về quản lý tiền mặt và sử dụng tín dụng và nợ thích hợp.
Công ty hợp nhất nợ
Hợp nhất nợ cải thiện tải nợ của người tiêu dùng bằng cách giảm số nợ tồn đọng của anh ta. Với phương pháp này, một con nợ hợp nhất các khoản nợ của mình bằng cách sử dụng khoản vay hợp nhất trả hết các khoản vay cá nhân hiện có. Do đó, người tiêu dùng sẽ có một khoản vay, một mức lãi suất và một khoản thanh toán hàng tháng mà anh ta trả cho một chủ nợ, thay vì nhiều người. Lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng có thể hoặc không thể thấp hơn các thỏa thuận tín dụng ban đầu. Nhưng thời gian hoàn vốn của khoản vay hợp nhất có thể lớn hơn thời hạn của các hợp đồng tín dụng ban đầu. Do đó, trong thời gian dài, con nợ có thể trả lãi nhiều hơn mặc dù khoản thanh toán hàng tháng của anh ta có thể ít hơn. Ngoài ra, các chủ nợ có thể yêu cầu con nợ bảo đảm khoản vay bằng tài sản, chẳng hạn như nhà của anh ta hoặc tài khoản hưu trí.