Mục lục:
Lịch sử tín dụng của bạn chứa bằng chứng về tất cả các khoản nợ, lịch sử thanh toán và thông tin nhận dạng của bạn. Như vậy, nó là một tài liệu nhạy cảm và mang tính cá nhân cao. Đó là quyền liên bang của bạn chỉ cho phép các báo cáo tín dụng của bạn được xem với sự đồng ý rõ ràng của bạn. Khi báo cáo tín dụng của bạn bị rút mà không có sự đồng ý đó, đây là vi phạm quyền riêng tư của bạn và bạn có các lựa chọn pháp lý theo ý của bạn để giúp bạn khắc phục tình trạng này.
Các loại
Hai loại kéo tín dụng thường được gọi là kéo cứng và kéo mềm. Khó khăn là bất kỳ khoản tín dụng nào được thực hiện bởi một công ty xuất hiện trong phần "Truy vấn tín dụng" trong báo cáo tín dụng của bạn. Kéo mềm xảy ra khi bạn rút tín dụng của chính mình hoặc khi điểm số của bạn bị các công ty kéo vì mục đích tiếp thị. Những lần rút tiền này không xuất hiện trên báo cáo tín dụng chính thức của bạn, nhưng có thể hiển thị cho bạn khi bạn theo dõi lịch sử tín dụng trực tuyến.
Khung thời gian
Các văn phòng tín dụng sẽ hiển thị khó khăn trong các báo cáo tín dụng của bạn cho các khoảng thời gian khác nhau tùy thuộc vào cơ quan. Khoảng thời gian thay đổi từ một năm với Equachus thành hai năm với TransUnion. Experian không chỉ định lượng thời gian mà nó cho phép kéo cứng vẫn còn trên các báo cáo tín dụng tiêu dùng.
Mục đích cho phép
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) quy định rằng những khó khăn chỉ có thể được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn bởi các công ty mà bạn đã ủy quyền thực hiện cuộc điều tra. Chúng được gọi là "mục đích cho phép" kéo. Một số lý do chính đáng để đặt một cuộc điều tra trên báo cáo tín dụng của bạn là: cấp cho bạn một khoản vay, để xem xét bạn cho việc làm hoặc theo yêu cầu của tòa án. Bất kỳ công ty nào có kế hoạch rút báo cáo tín dụng của bạn đều được yêu cầu thông báo cho bạn về ý định này và hầu hết sẽ yêu cầu chữ ký của bạn làm bằng chứng đồng ý bằng văn bản.
Hiệu ứng
Khi một cú kéo mạnh được áp dụng đối với báo cáo tín dụng của bạn, thông thường sẽ khiến bạn mất điểm tín dụng một vài điểm. Một ngoại lệ là khi bạn đang mua sắm để thế chấp hoặc lãi suất. Trong những trường hợp đó, văn phòng tín dụng sẽ tính tất cả các câu hỏi được đưa ra trong vòng 30 ngày là một cuộc điều tra. Nhiều câu hỏi trong một khoảng thời gian ngắn không chỉ khiến bạn mất điểm mà chúng còn có thể làm tổn hại đến giá trị tín dụng của bạn - ngay cả khi bạn có điểm tín dụng gần như hoàn hảo. Người cho vay sẽ xem nhiều câu hỏi là "mua sắm nợ". Điều này làm tăng yếu tố rủi ro liên quan đến việc mở rộng tín dụng cho bạn.
Tùy chọn
Bất kỳ yêu cầu tín dụng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi thương tích đó là nhẹ. Nếu bạn nhận thấy một công ty đã đặt một cuộc điều tra về báo cáo tín dụng của bạn mà không có sự cho phép của bạn, bạn có thể viết cho họ một lá thư cho họ biết rằng những lần kéo không được phép là vi phạm FCRA. Yêu cầu họ loại bỏ tất cả bằng chứng của cuộc điều tra từ báo cáo tín dụng của bạn. Gửi thư xác nhận thư của bạn và cung cấp cho công ty một giới hạn thời gian để tuân thủ. Nếu họ không xóa yêu cầu, FCRA cung cấp cho bạn quyền hợp pháp để nộp đơn kiện dân sự để buộc họ làm như vậy. Bạn cũng được phép kiện đòi bồi thường thiệt hại.