Các quy tắc áp dụng cho việc rút tiền trả chậm

Các kế hoạch bồi thường hoãn lại, chẳng hạn như các kế hoạch 457 và 409A, được thiết lập thông qua Dịch vụ doanh thu nội bộ vì các tài khoản tiết kiệm hưu trí công cộng phản ánh nhiều lợi ích của các lựa chọn 401-K. Tiền được rút ra từ một bảng lương và đưa vào kế hoạch rút tiền sau đó. Nhưng các quy tắc có thể phức tạp đối với việc rút tiền bồi thường hoãn lại. Ý nghĩa về thuế, hình phạt và các biện pháp phòng ngừa khiến việc loại bỏ quỹ khá khó khăn.

Các quy tắc cho bồi thường hoãn lại có thể khác nhau giữa các bang.credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Ý nghĩa thuế liên bang

Tích lũy tiền tiết kiệm trong tài khoản bồi thường trả chậm có thể giúp bạn nghỉ hưu, nhưng dựa vào các khoản tiền này - ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu - có nghĩa là bạn phải tiếp tục nộp thuế thu nhập liên bang. Các khoản tiền trong các chương trình bồi thường trả chậm của nhân viên nhà nước được cung cấp thông qua thu nhập tiền lương và tiền lương bổ sung, rút ​​tiền đối với tài khoản có thể yêu cầu bạn phải hoàn thành mẫu thuế W-2. Để tránh điều này, một số tiểu bang có thể cho phép bạn trả thuế thu nhập đối với khoản bồi thường hoãn lại khi tiền ban đầu kiếm được.

Rút tiền khẩn cấp

Có thể không thể rút từ tài khoản bồi thường hoãn lại trừ khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng hoặc cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Trong trường hợp khẩn cấp thảm khốc, chẳng hạn như các hóa đơn y tế không lường trước được không được bảo hiểm, tất cả các tiểu bang cung cấp cho bạn cơ hội để rút tiền đối với các khoản tiền trả chậm. Để làm như vậy, một ứng dụng phải được hoàn thành và tài liệu bổ sung có thể được yêu cầu. Sau khi yêu cầu được hoàn thành, những người đóng góp có thể phải đợi một số ngày đã đặt để yêu cầu được xử lý.

Biện pháp phòng ngừa

Một số biện pháp phòng ngừa gây khó khăn cho việc rút tiền bồi thường trả chậm. Ví dụ: Tiểu bang New York cho phép bạn rút tiền nếu tổng số tài khoản dưới 5.000 đô la, không có khoản đóng góp nào được thực hiện trong 24 tháng và không xảy ra rút tiền nào trước đó. Những người tham gia không đáp ứng yêu cầu dịch vụ của thành phố ở bang New York chỉ có thể rút tiền khi người đóng góp đạt 70 tuổi.

Ở New York, khi đã đạt được mức độ thích hợp từ việc làm dịch vụ thành phố, những người đóng góp có thể rút tiền từ các tài khoản bồi thường trả chậm mà không bị phạt, bất kể tuổi tác.