Mục lục:
Chủ nhà tiềm năng mua sắm thế chấp có thể xem xét một khoản được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, một phần của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị của Chính phủ Hoa Kỳ. Các khoản thế chấp này, thường được gọi là các khoản vay FHA, giảm bớt một số yêu cầu thế chấp và cho phép một số người vay mua bất động sản với khoản thanh toán chỉ bằng 3-1 / 2 phần trăm giá mua nhà.
Lý lịch
Theo trang web chính thức của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ, hay HUD, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang đã giúp đỡ các khoản thế chấp kể từ năm 1934. Mặc dù các nhà cho vay được chính phủ phê duyệt xem xét các đơn xin vay và đưa ra các khoản thế chấp, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, hoặc FHA, cung cấp bảo hiểm về khoản nợ. Vì bảo hiểm chính phủ loại bỏ một số rủi ro trong quá trình thế chấp, người cho vay thường phê duyệt các khoản thế chấp FHA cho những người vay không đủ điều kiện cho các khoản vay không có bảo hiểm khác.
Yêu cầu
Để được chấp thuận cho thế chấp FHA, người nộp đơn phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Người vay phải trả phí bảo hiểm thế chấp, theo trang web của FHA, để giúp bù đắp tổn thất từ các khoản nợ chưa thanh toán. Người vay FHA cũng phải đáp ứng hai tỷ lệ: một tỷ lệ đo lường số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng so với mức thu nhập hàng tháng và một tỷ lệ đo tổng số tiền thanh toán hàng tháng cần thiết - bao gồm thanh toán thế chấp, thanh toán xe hơi, thẻ tín dụng và bất kỳ khoản nợ nào khác - so với thu nhập hàng tháng. Người vay FHA cũng phải hoàn thành một danh sách kiểm tra khoản vay bao gồm các mục cơ bản như số An sinh xã hội, tổng lương hàng tháng, giá trị của tất cả tài sản cá nhân, cuống séc gần đây và tờ khai thuế cá nhân.
Từ chối
Theo trang web thế chấp FHA Info, nhiều người bị từ chối cho thế chấp FHA nhận được quyết định đó dựa trên hiệu suất tín dụng trong quá khứ. Lịch sử thanh toán gần đây đối với các khoản nợ khác đóng vai trò chính trong quyết định tín dụng của FHA và các vấn đề tín dụng lớn như phán quyết hoặc hoạt động đòi nợ trong vòng hai năm qua có thể dẫn đến việc từ chối tín dụng. Những người nộp đơn không rơi vào tỷ lệ nợ trên thu nhập được FHA phê duyệt cũng có thể bị từ chối, vì FHA yêu cầu người vay phải trả khoản thế chấp tối đa cho thu nhập hiệu quả là 29% và tổng thanh toán tối đa cho tỷ lệ thu nhập hiệu quả là 41%. Cuối cùng, theo Thông tin của FHA, mỗi tiểu bang áp đặt các giới hạn đối với số tiền thế chấp FHA và những người nộp đơn tìm kiếm các khoản thế chấp lớn vượt quá các giới hạn này có thể bị từ chối.
Sơ tuyển
Để đủ điều kiện nhận thế chấp FHA, ứng viên chỉ phải chứng minh khả năng kiếm được việc làm và lịch sử công việc ổn định bao gồm làm việc với cùng một chủ nhân trong ít nhất hai năm. Theo FHA Info, người vay cũng không được tịch thu hoặc phá sản trong vòng ba năm qua. Mặc dù người cho vay có thể sơ tuyển người nộp đơn xin thế chấp FHA, quá trình phê duyệt cuối cùng đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng hơn và một số người nộp đơn sơ tuyển có thể bị từ chối.
Cân nhắc
Mặc dù các khoản thế chấp FHA cho phép người mua mua nhà với mức thanh toán chỉ 3-1 / 2%, trang web mua nhà thế chấp cho vay có thể bảo hiểm bắt buộc có thể khiến các khoản vay FHA đắt hơn đáng kể so với các lựa chọn thay thế thông thường. Ngoài ra, phí bảo hiểm cao có thể ăn vào vốn chủ sở hữu của nhà và các khoản vay FHA có thể có lãi suất cao hơn các khoản thế chấp thông thường tương tự.