Mục lục:
Chứng chỉ tiền gửi và quỹ tương hỗ là hai loại công cụ đầu tư. Đầu tư nào là một lựa chọn tốt hơn phụ thuộc vào một số yếu tố tạo nên mục tiêu của nhà đầu tư. Chúng bao gồm khả năng chịu rủi ro, thời gian và nhu cầu thanh khoản. 401k là một chương trình hưu trí được bảo trợ bởi chủ lao động, có thể được sử dụng để nắm giữ các công cụ tài chính này.
Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là tiền gửi có kỳ hạn thường được phát hành bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức tài chính tương tự. CD cung cấp một mức lãi suất cố định để trả lại cho người gửi tiền đồng ý để lại CD gửi tiền trong một thời hạn cố định, thường là từ ba tháng đến năm năm. Rút tiền sớm thường mang một hình phạt rút tiền sớm đáng kể. Hầu hết các đĩa CD thường được coi là gần như không có rủi ro, vì hầu hết các khoản tiền gửi tới 250.000 đô la được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, một cơ quan chính phủ Hoa Kỳ.
Quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ là các trung gian tài chính tập hợp các nguồn lực đầu tư của các cá nhân, công ty và tổ chức. Các quỹ được sử dụng để đầu tư vào một danh mục tài sản, có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, công cụ thị trường tiền tệ, tiền mặt và các công cụ tài chính phái sinh. Các quỹ tương hỗ khác nhau dựa trên mục tiêu tài chính của quỹ. Đầu tư vào các quỹ tương hỗ không được đảm bảo và nhiều quỹ tương hỗ có thể và làm mất giá trị.
401k
401k là một kế hoạch nghỉ hưu được đặt tên theo phần của Bộ luật Thu nhập Nội bộ cho phép. Những kế hoạch này thường được sử dụng lao động tạo ra và tài trợ. Kế hoạch 401k cho phép một loạt các tùy chọn đầu tư, mặc dù các tùy chọn đầu tư cho bất kỳ gói cụ thể nào được điều chỉnh bởi các lựa chọn đầu tư của quản trị viên. Hầu hết các kế hoạch 401k cho phép đầu tư vào các quỹ tương hỗ và một số quỹ 401k cho phép đầu tư vào đĩa CD. Giống như các quỹ tương hỗ, đầu tư vào các kế hoạch 401k không được bảo hiểm và có thể và làm mất giá trị.
Năng suất đầu tư
CD được coi là an toàn cao, đầu tư ngắn hạn thích hợp cho các nhà đầu tư không có chân trời đầu tư dài hạn. Lợi tức đầu tư vào CD thường rất khiêm tốn và thiếu rủi ro trong đầu tư thường là yếu tố chính trong các quyết định đầu tư.
Lợi nhuận trong các quỹ tương hỗ khác nhau, và ở một khía cạnh nhất định phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư của quỹ. Phần lớn các quỹ tương hỗ nhằm mục đích mang lại lợi tức đầu tư lớn hơn đáng kể so với các đĩa CD.
Lợi tức đầu tư của kế hoạch 401k phụ thuộc vào các lựa chọn đầu tư được lựa chọn trong kế hoạch. Hầu hết các kế hoạch cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau, từ gần tương đương tiền đến tăng trưởng rủi ro cao.
Hậu quả về thuế
CD là hiệu quả thuế ít nhất của các tùy chọn đầu tư. Tiền lãi kiếm được trên tài khoản CD phải chịu thuế cho nhà đầu tư hàng năm dưới dạng thu nhập lãi, chịu thuế ở mức thu nhập thông thường.Nhiều quỹ tương hỗ cung cấp một số tùy chọn hoãn thuế và thu nhập từ đầu tư dài hạn vào một số tài sản vốn nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu, có thể đủ điều kiện để giảm thuế suất.
401k là một khoản đầu tư hoãn thuế. Nói chung, đóng góp cho kế hoạch 401k không bị đánh thuế cho đến khi phân phối, cho phép giá trị của danh mục đầu tư tăng lên mà không cần nhà đầu tư nộp thuế.