Mục lục:
Tiền lương của bạn phải chịu thuế thu nhập liên bang và có thể của tiểu bang. Bạn có thể trì hoãn việc đánh thuế bằng cách gửi tiền vào tài khoản hưu trí 401 (k), nhưng sẽ phải trả thuế khi bạn rút tiền. Thuế của các kế hoạch 401 (k) và các kế hoạch hưu trí khác nhau rất khác nhau giữa các tiểu bang. Tuy nhiên, ngay cả các tiểu bang có mức thuế cao đôi khi cũng cho phép miễn một số khoản rút tiền cho kế hoạch nghỉ hưu.
Kế hoạch 401 (k)
A 401 (k) là một kế hoạch nghỉ hưu đóng góp xác định. Bạn và chủ lao động của bạn có thể đầu tư vào tài khoản hàng năm cho đến giới hạn đóng góp tối đa. Các quỹ được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các loại đầu tư khác. Số dư tài khoản của bạn có thể dao động theo thời gian. Không giống như lương hưu truyền thống, các kế hoạch 401 (k) không cung cấp bảo đảm rút tiền tăng trưởng hoặc tối thiểu. Bạn có thể gửi tiền vào một khoản tiền 401 (k) trên cơ sở trước thuế hoặc sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn phải trả thuế thu nhập trước khi bạn thực hiện đầu tư hoặc tại thời điểm rút tiền. Dù bằng cách nào, tiền trong kế hoạch tăng lên mà không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền. Bạn thường phải chịu các hình phạt thuế liên bang nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2.
Thuế nhà nước
Ở cấp tiểu bang, rút tiền 401 (k) phải chịu thuế thu nhập. Một số thành phố và quận cũng đánh giá một mức thuế thu nhập bổ sung. Một số tiểu bang, bao gồm Alaska và Florida, không có thuế thu nhập. Điều này có nghĩa là bạn chỉ phải đối mặt với thuế thu nhập liên bang, mặc dù một số thành phố hoặc quận cũng có thu nhập thuế. Năm 2014, Nebraska đánh giá thuế thu nhập 2,46% đối với thu nhập chỉ khoảng $ 3.000; mức thuế đối với những người quay phim đơn lẻ kiếm được hơn 29.000 đô la là 6,84%. Rút tiền được hoãn thuế 401 (k) được đánh thuế như thu nhập thông thường, vì vậy những mức giá này sẽ áp dụng cho rút tiền kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Về cơ bản, thu nhập hưu trí ròng của bạn sẽ ít hơn nếu bạn sống ở Nebraska chứ không phải Florida.
Miễn giảm thuế
Một số tiểu bang cung cấp miễn giảm cho những người về hưu có thể giảm gánh nặng thuế 401 (k) của bạn. Tại Kansas, các khoản rút lương hưu, bao gồm cả những khoản rút từ 401 (k), được miễn thuế nếu bạn làm việc cho ngành dân sự, tiểu bang hoặc đường sắt. Kể từ năm 2014, thuế đánh vào thu nhập và 401 (k) từ các nguồn khác ở Kansas bắt đầu ở mức 16.000 đô la. Ở Missouri lân cận, bạn thường phải trả thuế thu nhập của tiểu bang đối với thu nhập vượt quá $ 1.000. Tuy nhiên, các cặp vợ chồng nộp chung với thu nhập gộp được điều chỉnh dưới 32.000 đô la có thể yêu cầu miễn thuế đối với thu nhập hưu trí 401 (k) hoặc lương hưu. Ở Nebraska, miễn giảm kế hoạch lương hưu chỉ áp dụng cho quân đội.
Những ý kiến khác
Giảm thuế ở cấp tiểu bang khi rút tiền 401 (k) dựa trên tiền đề rằng bạn là người nghỉ hưu. Chính phủ liên bang coi tuổi 59 1/2 là tuổi nghỉ hưu chính thức, trong khi hướng dẫn về độ tuổi khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Nếu bạn rút tiền trong một khoản 401 (k) trước khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ không được hưởng bất kỳ khoản miễn thuế nào ở cấp tiểu bang. Bạn phải trả thuế thu nhập của tiểu bang đối với tiền cũng như thuế thu nhập liên bang và có thể bị phạt thuế liên bang 20 phần trăm.