Mục lục:
- Tự động và bảo lãnh bằng tay
- Underwriters Nhìn ra cho vay
- Các loại tài liệu được đánh giá trong bảo lãnh phát hành
- Bảo lãnh phát hành
Phần lớn đơn xin vay mua nhà của bạn được phân tích đằng sau hậu trường bởi một người bảo lãnh thế chấp. Nhân viên cho vay tại ngân hàng hoặc công ty thế chấp cung cấp phê duyệt trước cho vay dựa trên đánh giá sơ bộ về đơn, thu nhập, tài sản và tín dụng của bạn, nhưng phần lớn các giấy tờ được để lại cho một người bảo lãnh thủ công để xem xét kỹ lưỡng. Một bảo lãnh phát hành đảm bảo rằng mọi khía cạnh của hồ sơ cho vay đều đáp ứng các nguyên tắc của người cho vay và nhà đầu tư cho vay. Giai đoạn bảo lãnh phát hành có thể mất nhiều giờ hoặc nhiều ngày, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của hồ sơ cho vay. Bảo lãnh phát hành cũng có thể là một quá trình đầy đủ cho một số người vay.
Tự động và bảo lãnh bằng tay
Người cho vay có thể chạy thông tin ứng dụng, thu nhập, tài sản và tín dụng của bạn thông qua phần mềm bảo lãnh phát hành trước khi gửi cho người bảo lãnh. Bảo lãnh phát hành tự động đưa ra phản hồi nhanh và trả trước dựa trên thông tin mà bạn và nhân viên cho vay nhập vào hệ thống. Khoản vay của bạn có thể được phê duyệt, từ chối hoặc chuyển đến bảo lãnh phát hành để xem xét thêm dựa trên dữ liệu bạn cung cấp. Ngay cả khi bảo lãnh phát hành tự động tạo ra sự chấp thuận, hồ sơ cho vay của bạn vẫn trải qua đánh giá bảo lãnh phát hành thủ công cuối cùng để đảm bảo tài liệu tài chính của bạn đáp ứng các nguyên tắc của người cho vay.
Underwriters Nhìn ra cho vay
Bảo lãnh phát huy lợi ích tốt nhất của người cho vay. Ví dụ, bảo lãnh phát hành làm việc cho ngân hàng có thể tuân thủ các nguyên tắc độc quyền của ngân hàng, nhưng nếu công ty bảo lãnh phát hành cho một công ty thế chấp cho vay Fannie Mae hoặc Freddie Mac, thì bảo lãnh phát hành tuân theo quy tắc của Fannie và Freddie. Điều tương tự cũng có thể được nói đối với các nhà bảo lãnh xem xét các khoản vay cho bảo hiểm Quản lý Nhà ở Liên bang - họ tuân theo các hướng dẫn của FHA. Người vay thường phải trả tiền để thẩm định nhà khi mua hoặc tái cấp vốn một căn nhà. Báo cáo thẩm định xác định giá trị và điều kiện của ngôi nhà. Một bảo lãnh phát hành xem xét thẩm định để đảm bảo nhà là đủ tài sản thế chấp.
Các loại tài liệu được đánh giá trong bảo lãnh phát hành
Bảo lãnh phát hành xác minh rằng các tài liệu tài chính của bạn phù hợp với thông tin bạn đưa vào ứng dụng. Ví dụ, bảo lãnh phát hành xác nhận tình trạng việc làm của bạn bằng cách gọi cho chủ lao động của bạn hoặc gửi cho họ một mẫu xác minh việc làm. Họ cũng phân tích một đến hai năm khai thuế để xác minh thu nhập của bạn. Những người bảo lãnh xem xét kỹ lưỡng các báo cáo ngân hàng của bạn và có thể yêu cầu thêm thông tin về các khoản tiền gửi bất thường, để đảm bảo bạn chưa vay tiền. Họ cũng yêu cầu giải thích cho các câu hỏi tín dụng gần đây xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn để xác định xem gần đây bạn có nhận thêm nợ hay không và liệu khoản nợ mới có ảnh hưởng đến khả năng thanh toán thế chấp của bạn hay không.
Bảo lãnh phát hành
Tải nợ tăng, thông tin sai trong đơn đăng ký của bạn, khoảng cách về việc làm, điều kiện nguy hiểm của nhà hoặc thu nhập và tài sản không thể kiểm chứng có thể khiến các nhà bảo lãnh từ chối khoản vay của bạn, thay đổi các điều khoản của khoản vay hoặc yêu cầu thêm giấy tờ. Người cho vay đòi hỏi một tỷ lệ nợ nhất định trên thu nhập để phê duyệt các khoản vay. Ví dụ, nếu tải nợ của bạn so với thu nhập của bạn vượt quá số tiền chấp nhận được, người cho vay có thể từ chối khoản vay của bạn. Trong trường hợp giá trị thẩm định thấp hoặc điều kiện tài sản nghiêm trọng, không đạt tiêu chuẩn, người cho vay có thể từ chối khoản vay. Nếu bảng sao kê ngân hàng của bạn hiển thị các khoản tiền gửi gần đây với giá vài trăm hoặc vài nghìn đô la, thì bảo lãnh phát hành có thể yêu cầu một dấu vết giấy của mỗi khoản tiền gửi lớn.