Mục lục:
Khi bạn qua đời mà không chỉ định người thụ hưởng cho khoản tiền 401k của bạn, có một số yếu tố quyết định ai sẽ nhận được tiền trong tài khoản của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, rất có thể 401k của bạn sẽ được chuyển cho người phối ngẫu của bạn. Nếu bạn chưa kết hôn, những người nhận tài khoản của bạn được xác định theo các điều khoản trong di chúc của bạn hoặc bởi luật pháp về đường ruột của tiểu bang bạn.
Không có người thụ hưởng
Nếu bạn kết hôn vào lúc bạn qua đời, luật liên bang quy định rằng trong hầu hết các tình huống, số tiền 401k của bạn sẽ tự động chuyển cho vợ / chồng của bạn, bất kể bạn có chỉ định người thụ hưởng khác hay không có người thụ hưởng nào. Luật pháp tạo ra một ngoại lệ nếu người phối ngẫu của bạn đã ký giấy từ bỏ quyền thừa kế quyền sở hữu 401k của bạn. Nếu bạn chưa kết hôn khi bạn chết và bạn chưa được chỉ định là người thụ hưởng - hoặc nếu người thụ hưởng được đặt tên của bạn đã trả tiền trước cho bạn - thì 401k của bạn trở thành một phần tài sản của bạn. Những người nhận cuối cùng của khoản tiền 401k của bạn được xác định dựa trên việc bạn có chết hay không với một di chúc hợp lệ.
Sẽ
Khi bạn để lại một di chúc hợp lệ, các điều khoản trong di chúc của bạn sẽ quyết định cách phân bổ số tiền 401k của bạn. Trước khi những người thân yêu của bạn có thể nhận được tài sản 401k của bạn, bạn sẽ phải trải qua quá trình quản chế. Trong thời gian thử thách, 401k của bạn được kết hợp với các tài sản bất động sản khác của bạn và mọi khoản nợ và thuế cuối cùng phải được thanh toán trước khi tài sản còn lại của bạn được phân phối cho những người có tên trong di chúc của bạn. Độ dài của quá trình thay đổi theo tiểu bang, nhưng chứng thực di chúc thường kéo dài từ chín tháng đến hai năm.
Không có ý chí
Chết mà không có một di chúc hợp lệ có nghĩa là bạn để lại một "bất động sản ruột". Tài sản của bạn, bao gồm cả 401k của bạn, vẫn phải trải qua chứng thực di chúc; tuy nhiên, luật về nội bộ của tiểu bang của bạn sẽ quyết định ai là người cuối cùng có được tài sản của bạn. Luật pháp tiểu bang khác nhau, nhưng tài sản ruột thường được chia cho những người thân còn sống gần nhất của bạn.
Cân nhắc
Không cập nhật chỉ định người thụ hưởng của bạn có thể làm hỏng kế hoạch bất động sản của bạn. Tạo thói quen để xem xét và cập nhật những người thụ hưởng của khoản tiền 401k và các tài khoản đầu tư khác của bạn mỗi khi bạn cập nhật các tài liệu lập kế hoạch bất động sản khác.