Mục lục:
Bậc thang
Nhân viên có thể bắt đầu rút tiền từ tài khoản kế hoạch 401k của họ sau khi họ đạt 59 1/2 tuổi. Nhân viên có thể truy cập vào các quỹ từ tài khoản kế hoạch 401k của họ trước khi đạt được 59 1/2 trong trường hợp có một số loại khó khăn cụ thể, bao gồm cả chi phí tang lễ; chi phí y tế không được bồi thường bằng bảo hiểm; chi phí giáo dục; chi phí liên quan đến việc mua một nơi cư trú chính hoặc để trả các chi phí để ngăn chặn việc trục xuất hoặc tịch thu nhà ở chính. Bất kỳ khoản tiền nào được rút sớm vì lý do khó khăn sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường theo thuế suất của nhân viên trong năm thực hiện rút tiền. Nhân viên cũng sẽ được truy cập một hình phạt thuế bằng 10 phần trăm của tổng số tiền đã rút.
Hình phạt thuế
Áo thun
Bậc thang
Kế hoạch 401k không tĩnh. Không giống như các kế hoạch lương hưu truyền thống vẫn còn với công ty cho đến khi nhân viên đến tuổi nghỉ hưu, các khoản tiền trong kế hoạch 401k thuộc về nhân viên và có thể đi cùng anh ta nếu anh ta rời công ty trước khi nghỉ hưu. Nhân viên không phải giữ quỹ hưu trí của mình trong kế hoạch 401k hiện có để duy trì lợi thế về thuế. Nhân viên có thể rút tiền từ một kế hoạch 401k hiện có trước khi đạt 59 1/2 tuổi mà không phải chịu bất kỳ trách nhiệm thuế hay hình phạt nào miễn là họ chuyển tiền vào một kế hoạch đủ điều kiện khác trong thời gian được quy định bởi Sở Thuế vụ (IRS). Kể từ năm thuế năm 2009, nhân viên đã có 60 ngày để phân phối sớm vào một khoản tiền khác là 401k, IRA truyền thống hoặc Roth IRA, theo IRS Publication 575.
Rút tiền sớm miễn phí
Bậc thang
Một số người có thể đủ điều kiện rút tiền sớm với kế hoạch 401k mà không bị phạt thuế 10 phần trăm, miễn là họ đáp ứng một số yêu cầu nhất định, theo 401kHelpCenter.com. Các khoản tiền được rút để đáp ứng các khoản thanh toán theo lệnh của tòa án cho người phụ thuộc, con hoặc vợ cũ có thể được rút mà không bị phạt thuế. Các quỹ được sử dụng để trả nợ y tế vượt quá 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của chủ tài khoản có thể không bị phạt thuế. Nhân viên bị tàn tật hoàn toàn hoặc mất việc sau khi ít nhất 56 tuổi có thể rút tiền sớm mà không bị phạt thuế. Trong mọi trường hợp, các khoản tiền được rút được coi là thu nhập thông thường và sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập của chủ tài khoản trong năm mà tiền được rút.