Cách tính lãi chỉ thanh toán

Bậc thang

Các khoản vay chỉ lãi không phải là một phát minh của tài chính hiện đại. Trên thực tế, một phiên bản của khoản vay chỉ lãi, được gọi là khoản vay có kỳ hạn, là mô hình cho vay tiêu chuẩn được sử dụng để tài trợ cho bất động sản nhà ở cho đến khi cuộc Đại khủng hoảng. Trong những năm gần đây, các khoản vay chỉ lãi cho phép người mua mua bất động sản trong thời gian tăng giá bất thường. Những người mua không đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống với khoản thanh toán lớn có thể tài trợ cho việc mua hàng của họ chỉ bằng một khoản vay lãi suất và sau đó tái tài trợ, một khi sự tăng giá đã tạo ra một cổ phần đủ vốn trong tài sản.

Sơ lược về lịch sử lãi suất chỉ cho vay

Tính lãi chỉ trả lãi

Bậc thang

Để tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay chỉ lãi, chỉ cần nhân số dư cho vay nhân với lãi suất hàng tháng. Lãi suất hàng tháng là lãi suất hàng năm chia cho mười hai. Ví dụ: một khoản lãi chỉ thanh toán cho khoản vay 300.000 đô la với lãi suất hàng năm là 6% được tính như sau:

Chỉ có lãi Thanh toán = số dư cho vay x (lãi suất hàng năm / 12) Chỉ trả lãi = 300.000 x (.06 / 12) Chỉ trả lãi = 1500

Lưu ý rằng thời hạn của khoản vay đó không ảnh hưởng đến khoản thanh toán khoản vay.

Tính toán khoản vay tiêu chuẩn

Bậc thang

Một tính toán thanh toán khoản vay tiêu chuẩn sẽ khấu hao số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn của khoản vay. Một khoản thanh toán cho vay tiêu chuẩn bao gồm một phần của khoản thanh toán để trả lãi do khoản vay và một phần khác của khoản thanh toán được sử dụng để giảm nợ gốc. Ví dụ: khoản vay 300.000 đô la trong 30 năm với lãi suất cố định 6% hàng năm có khoản thanh toán hàng tháng bằng 1798,65 đô la.

Tháng 1: Thanh toán khoản vay tiêu chuẩn = Tiền lãi + Tiền gốc $ 1798,65 = $ 1500 + $ 298,65

Như đã trình bày ở trên, trong tháng đầu tiên có $ 1500 tiền lãi do khoản vay này. Mỗi đô la trên 1500 đô la sẽ trả hết số dư nợ gốc cho khoản vay. Thực hiện khoản thanh toán này sẽ làm giảm số dư nợ cho vay, vì vậy phần lãi của khoản thanh toán sẽ dưới 1500 đô la sau tháng đầu tiên. Do đó, phần thanh toán được áp dụng cho tiền gốc tăng hàng tháng.

Sự khác biệt là gì?

Bậc thang

Có hai sự khác biệt quan trọng giữa lãi suất chỉ thanh toán cho vay và thanh toán cho vay tiêu chuẩn:

1. Khi vay cùng một số tiền với cùng một mức lãi suất, khoản thanh toán cho vay tiêu chuẩn sẽ luôn cao hơn khoản thanh toán chỉ lãi

2. Tiền lãi chỉ trả các khoản vay không bao giờ làm giảm dư nợ cho vay. Việc thanh toán chỉ bao gồm lãi do. Các khoản thanh toán cho vay tiêu chuẩn làm giảm số dư cho vay mỗi tháng cho đến khi đạt được số dư bằng 0 khi đáo hạn.