Mục lục:
An sinh xã hội đóng một phần lớn trong kế hoạch nghỉ hưu cho nhiều người. Sau khi trả tiền cho An sinh xã hội bằng cách làm việc trong phần lớn cuộc đời của họ, những người về hưu muốn đảm bảo rằng họ nhận được đầy đủ các lợi ích có sẵn cho họ khi nghỉ hưu. Một mối quan tâm chung là các chế phẩm hưu trí khác như kế hoạch 401k sẽ can thiệp vào các lợi ích An sinh xã hội mà họ có thể nhận được.
Lợi ích an sinh xã hội
Hình thức trợ cấp An sinh xã hội phổ biến nhất là trợ cấp hưu trí An sinh xã hội mà các cá nhân nhận được khi đến tuổi nghỉ hưu. Khi bạn làm việc, một phần thuế bạn phải trả dành cho trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của bạn. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu liên bang và nghỉ hưu, bạn bắt đầu nhận được khoản thanh toán trợ cấp hàng tháng dựa trên số tiền bạn đã trả cho An sinh xã hội trong suốt cuộc đời. Khoản thanh toán này nhằm mục đích bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và các kế hoạch nghỉ hưu khác.
Kế hoạch 401k
401k là một kế hoạch đầu tư được tài trợ bởi chủ lao động của bạn cho phép bạn đóng góp một phần của mỗi phiếu lương cho mục đích đầu tư. Phần rút tiền không bị đánh thuế, cung cấp cho bạn một chút thuế thu nhập tại thời điểm rút tiền. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, các khoản thanh toán phân phối từ số dư của kế hoạch 401k được thực hiện hàng tháng hoặc theo lịch trình thường xuyên khác để cung cấp cho bạn thu nhập ổn định bao gồm các chi phí của bạn khi bạn nghỉ hưu.
Lợi ích và phân phối
Trợ cấp hưu trí An sinh xã hội không bị ảnh hưởng trực tiếp khi bạn nhận được phân phối từ gói 401k. Số tiền trợ cấp của bạn không bị giảm hoặc thay đổi do bạn có thêm thu nhập hưu trí vì các khoản trợ cấp An sinh xã hội chỉ nhằm mục đích bổ sung cho các quỹ khác. Hiệu quả thực sự duy nhất của việc nhận phân phối 401k và trợ cấp hưu trí An sinh xã hội cùng nhau là thu nhập của bạn có thể tăng lên đến mức bạn phải trả thuế cho thu nhập của mình; các cá nhân nhận được hơn 25.000 đô la bị đánh thuế trên 50 phần trăm lợi ích của họ, trong khi các cá nhân nhận được hơn 34.000 đô la mỗi năm phải trả thuế cho toàn bộ số tiền trợ cấp của họ. Nếu kết hôn và nộp đơn chung, các giới hạn này tăng lên tương ứng là 32.000 đô la và 44.000 đô la.
Các loại lợi ích khác
Mặc dù trợ cấp hưu trí là hình thức trợ cấp An sinh xã hội phổ biến nhất, một số cá nhân nhận được các loại lợi ích khác, chẳng hạn như trợ cấp khuyết tật An sinh xã hội. Phần lớn các loại lợi ích này không bị ảnh hưởng bởi các kế hoạch 401k và chuyển đổi thành các lợi ích An sinh xã hội tiêu chuẩn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Thu nhập bảo mật bổ sung, một chương trình do Cơ quan quản lý an sinh xã hội quản lý để bổ sung các lợi ích khác, đưa thu nhập của bạn vào tài khoản và có thể bị giảm nếu bạn nhận được phân phối 401k.