Cách tính thế chấp cho tài chính của chủ sở hữu

Những người đi vay không đủ điều kiện nhận tài trợ truyền thống có thể thấy rằng đó là một thỏa thuận tốt hơn để nhận thế chấp trực tiếp từ chủ sở hữu. Trong một thỏa thuận tài chính chủ sở hữu, người bán đồng ý cho người vay vay một số hoặc tất cả các khoản tiền cần thiết để mua nhà. Người vay sau đó thực hiện thanh toán thế chấp thường xuyên cho người mua bao gồm tiền lãi và tiền gốc.

Cấu trúc thế chấp

Để tính toán khoản thanh toán cho khoản thế chấp do chủ sở hữu tài trợ, bạn cần có các thông tin sau:

• Lãi suất, hoặc tôi. Lãi suất nên được xác định bởi lịch sử thanh toán và tín dụng của người vay. Một người vay đang đặt một khoản thế chấp khá lớn và có điểm tín dụng tốt có thể mong đợi một lãi suất thấp hơn. Nếu bạn đang thanh toán thế chấp hàng tháng, lãi suất của bạn là lãi suất hàng năm của bạn chia cho mười hai. Ví dụ: nếu tỷ lệ hàng năm của bạn là 12 phần trăm, tỷ lệ hàng tháng của bạn là một phần trăm.
• Thời hạn cho vay. Như với các khoản thế chấp truyền thống, thời hạn có thể thay đổi dựa trên sở thích của người mua và người bán. Điều khoản 5, 10, 15 và 30 năm là phổ biến.
• Số tiền vay, hoặc Một . Nếu người bán đang tài trợ 100% cho giao dịch mua, số tiền cho vay là giá mua nhà trừ đi mọi khoản thanh toán xuống cho người bán. Nếu đó là người bán mang lại, đó là bất kỳ khoản vay nào mà người mua và người bán đã thỏa thuận.
• Số lượng thanh toán thế chấp bạn sẽ thực hiện, hoặc n . Nếu bạn đang thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng, đây là thời hạn cho vay của bạn tính theo năm nhân với mười hai. Ví dụ: nếu bạn có khoản thế chấp 30 năm và bạn trả tiền mỗi tháng., Bạn sẽ thực hiện 360 tổng số thanh toán.

Tính toán thanh toán thế chấp

Công thức thanh toán thế chấp hàng tháng là:

Thanh toán = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Để tính toán thanh toán, hãy làm theo các bước sau:

1. Thêm một vào lãi suất hàng tháng của bạn và tăng nó lên sức mạnh của số lượng thanh toán bạn sẽ thực hiện. Trong ví dụ của chúng tôi, lãi suất là một phần trăm và số lần thanh toán là 360. Để hoàn thành bước này, chúng tôi sẽ thêm một đến 0,01 - với tổng số 1,01 --- và nâng nó lên sức mạnh thứ 360 với tổng số 36.
2. Nhân tổng số từ bước một với lãi suất. Trong ví dụ của chúng tôi, đó sẽ là 36 nhân với 0,01, hoặc là 0.36.
3. Xác định tổng số từ bước một và trừ đi một. Đối với chúng tôi, đó sẽ là 36 trừ một cho tổng số 35.
4. Chia tổng số từ bước ba cho tổng số từ bước hai. Đối với chúng tôi, đó sẽ là 0,36 chia cho 35, hoặc là 0.01.
5. Nhân tổng số từ bước bốn với số tiền cho vay để tìm số tiền thanh toán hàng tháng. Nếu nguyên tắc cho khoản vay là 200.000 đô la, khoản thanh toán hàng tháng là 200.000 nhân với 0,01, hoặc là $2,000.