Mục lục:
Người tiêu dùng mua các chính sách bảo hiểm để bảo vệ bản thân trước một mất mát. Các chính sách có thể được mua để trả cho các thiệt hại đối với nhà hoặc xe hơi, cho các chi phí y tế hoặc mất mạng. Đại lý bảo hiểm cung cấp báo giá chính sách bảo hiểm cho khách hàng tiềm năng để tiết lộ chi phí và điều khoản mua hợp đồng bảo hiểm từ công ty tương ứng của họ. Trong hầu hết các trường hợp, rủi ro mất mát càng cao, chi phí bảo hiểm càng cao.
Các loại chính sách bảo hiểm
Loại hợp đồng bảo hiểm mà người tiêu dùng cần sẽ quyết định loại báo giá bảo hiểm mà họ nhận được. Báo giá được cung cấp bởi các chuyên gia bảo hiểm được cấp phép bán tài sản và thương vong, chính sách bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe và dòng cá nhân. Người tiêu dùng mua tài sản và chính sách bảo hiểm tai nạn để bảo vệ tài sản như ô tô hoặc nhà. Để bổ sung chi phí y tế, bảo hiểm y tế có sẵn. Chính sách bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính cho các gia đình trong trường hợp người thân qua đời.
Thu thập thông tin
Đại lý bảo hiểm phải thu thập thông tin cá nhân quan trọng về một khách hàng tiềm năng để xác định mức độ rủi ro mà họ sẽ phải gánh chịu bằng cách cung cấp chính sách bảo hiểm. Trong báo giá bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm xe hơi của chủ nhà, cần có được thông tin liên quan đến khiếu nại trước đây của người được bảo hiểm đối với các sự cố như trộm cắp, tai nạn ô tô hoặc hỏa hoạn. Thông tin trách nhiệm tài chính như tín dụng và lịch sử công việc đang được sử dụng ngày càng nhiều trong báo giá bảo hiểm. Có thể cần thiết cho một đại lý bảo hiểm để thu thập ngày sinh và số An sinh xã hội của khách hàng để cung cấp báo giá.
Lịch sử khách hàng
Lịch sử của khách hàng là một phần chính của quy trình báo giá và sẽ giúp xác định giá và các điều khoản của chính sách bảo hiểm. Lịch sử lái xe đóng một vai trò quan trọng trong báo giá bảo hiểm ô tô bởi vì nó cung cấp cho đại lý một chỉ dẫn về loại trình điều khiển của một khách hàng tiềm năng.Người lái xe càng sẵn sàng chấp nhận rủi ro, thông thường phí bảo hiểm sẽ càng cao. Báo giá bảo hiểm nhân thọ yêu cầu có được thông tin liên quan đến lịch sử y tế của khách hàng, tình trạng y tế hiện tại, lối sống, nghề nghiệp và bất kỳ hoạt động ngoại khóa nào được coi là nguy hiểm hoặc đe dọa đến tính mạng.
Bảo lãnh phát hành
Quá trình bảo lãnh phát hành của báo giá bảo hiểm có tính đến các yếu tố quyết định mức độ rủi ro mà công ty bảo hiểm sẽ đảm nhận bằng cách đưa ra chính sách cho khách hàng tiềm năng. Các nhà bảo lãnh tính toán khả năng rủi ro bằng cách đánh giá các yếu tố rủi ro nhất định. Một số yếu tố rủi ro bao gồm tuổi của khách hàng, hồ sơ lái xe, lịch sử tín dụng, tình trạng y tế và yêu cầu bảo hiểm trước đó được nộp. Hầu hết các công ty bảo hiểm có hướng dẫn bảo lãnh nghiêm ngặt để chỉ giả định mức độ rủi ro mà họ cảm thấy thoải mái.
Cân nhắc
Báo giá bảo hiểm không giống như chính sách bảo hiểm. Báo giá là không ràng buộc, có nghĩa là cả hai bên, công ty bảo hiểm và người tiêu dùng, không có nghĩa vụ phải thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào do đã cung cấp hoặc nhận được báo giá. Báo giá chỉ dành cho mục đích thông tin. Một trích dẫn có thể biến thành hợp đồng bảo hiểm khi cả hai bên đồng ý với các điều khoản của chính sách. Điều này đòi hỏi một công ty đồng ý cung cấp chính sách bảo hiểm và người tiêu dùng đồng ý trả phí bảo hiểm cần thiết để giữ cho chính sách hoạt động.