Mục lục:
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán thế chấp đúng hạn, một khoản tái cấp vốn có thể là một thách thức để sắp xếp. Các khoản thanh toán trễ là một lá cờ đỏ cho những người cho vay và nếu thế chấp rơi sau 30 ngày trở lên, rất ít người sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro cho bạn vay các khoản tiền cần thiết. Trớ trêu thay, đôi khi việc tái cấp vốn trở nên dễ dàng hơn nếu bạn rơi vào tình trạng thế chấp của mình hơn là chỉ sau một hoặc hai lần thanh toán trễ.
Tùy chọn hạn chế
Có một khoản thanh toán trễ gần đây về khoản thế chấp của bạn giới hạn các lựa chọn tái cấp vốn của bạn. Một số người cho vay yêu cầu bạn phải đợi một năm kể từ lần thanh toán cuối cùng trước khi đủ điều kiện nhận tái cấp vốn. Bạn không đủ điều kiện nhận tái cấp vốn hợp lý FHA nếu bạn đã thanh toán chậm trong ba tháng qua hoặc nhiều hơn một lần chậm trễ 30 ngày trong năm qua. Để đủ điều kiện tham gia HARP, bạn phải có mặt trong khoản thế chấp của mình, không có khoản nợ quá hạn 30 ngày trong sáu tháng qua và không quá một trong 12 tháng qua.
Lựa chọn tốt nhất của bạn để tái cấp vốn trong kịch bản đó, trước hết là để có được khoản vay hiện tại. Thực hiện một vài tháng thanh toán đúng hạn làm giảm hồ sơ rủi ro của bạn và tăng cơ hội phê duyệt của bạn. Hãy chuẩn bị giải thích tại sao xảy ra phạm pháp và tại sao tình trạng đó không còn là một mối quan tâm. Ví dụ: nếu bạn có chi phí y tế khiến bạn tụt lại phía sau, điều đó có thể thuyết phục người cho vay hơn là một chồng hóa đơn thẻ tín dụng.
Sửa đổi khoản vay HAMP
Bạn có thể đủ điều kiện tham gia Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng tại Nhà hoặc HAMP, nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn và khoản vay của bạn đã được đảm bảo bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Nó được thiết kế để cung cấp "tiết kiệm sâu sắc và có ý nghĩa" cho chủ nhà không thể thực hiện thanh toán. Bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn bị chậm thế chấp, hoặc có nguy cơ bị tụt lại phía sau và bạn đã nhận được khoản thế chấp vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 2009. Bạn có thể nợ tới 729.750 đô la cho khoản thế chấp của mình và vẫn đủ điều kiện.
Để áp dụng, bạn sẽ làm việc trực tiếp với người cho vay của bạn. Quy trình và tài liệu chính xác được yêu cầu thay đổi dựa trên chính sách của người cho vay, nhưng nói chung để áp dụng cho một khoản tái cấp vốn HAMP bạn sẽ cần cung cấp:
- Tuyên bố thế chấp hàng tháng của bạn, cũng như thông tin về bất kỳ khoản thế chấp nào khác trong nhà của bạn, nếu có
- Hai cuống phiếu lương gần đây nhất cho bất kỳ ai trong gia đình đóng góp vào khoản thanh toán thế chấp. Nếu bạn tự làm chủ, hãy chuẩn bị để cung cấp báo cáo lãi lỗ hàng quý hoặc hàng năm gần nhất
- Tài liệu về bất kỳ thu nhập nào bạn nhận được từ các nguồn khác, bao gồm bảo hiểm thất nghiệp nếu có
- Khai thuế từ hai năm trước
- Hai báo cáo ngân hàng gần đây nhất của bạn
- Một hóa đơn tiện ích hiển thị tên của bạn và địa chỉ tài sản
- Số dư tài khoản và các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu đến hạn
- Thông tin về tài khoản tiết kiệm của bạn và bất kỳ tài sản nào khác
- Một lá thư mô tả bất kỳ tình huống giảm nhẹ nào khiến bạn không có khả năng thanh toán thế chấp, như mất việc hoặc bị bệnh lâu dài
Bạn cũng cần cung cấp Yêu cầu Hỗ trợ thế chấp và Mẫu IRS 4506T-EZ hoặc Mẫu 4506T, tùy thuộc vào tình huống của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện, người cho vay thế chấp của bạn sẽ làm việc với bạn để làm lại khoản vay của bạn để đảm bảo thanh toán hợp lý hơn.