Mục lục:
Một trong những lợi thế của kế hoạch 401 (k) là giới hạn đóng góp cao. So với các kế hoạch hưu trí khác như tài khoản IRA, 401 (k) có giới hạn đóng góp rất hào phóng. Hiểu những giới hạn đó cho phép bạn tận dụng tối đa kế hoạch và tiết kiệm hưu trí dài hạn của bạn.
Giới hạn cơ bản 401k
Tính đến năm thuế 2011, giới hạn đóng góp cơ bản 401 (k) là 16.500 đô la. Tất cả số tiền bạn đóng góp cho kế hoạch 401 (k) được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế của bạn và có thể mang lại khoản tiết kiệm thuế đáng kể. Giới hạn $ 16.500 này chỉ áp dụng cho các khoản đóng góp của bạn và không ảnh hưởng đến khả năng của chủ lao động trong việc đóng góp thêm cho bạn.
Đóng góp theo kịp
Nếu bạn ít nhất 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm tiền vào số 401 (k.) IRS đã lập ra những đóng góp bắt kịp này để giúp những người lao động lớn tuổi bù đắp thời gian đã mất trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Giống như các đóng góp cơ bản 401 (k), các đóng góp bắt kịp này được xem xét trên cơ sở hàng năm. Điều quan trọng là kiểm tra các giới hạn đó khi lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí hàng năm của bạn. Trong năm 2011, đóng góp bắt kịp cho công nhân từ 50 tuổi trở lên ở mức 5.500 đô la mỗi năm. Điều đó mang lại tổng số đóng góp cho phép cho người lao động lớn tuổi với số tiền hào phóng là 22.000 đô la.
Giới hạn cụ thể của người sử dụng lao động
Khả năng đóng góp cơ bản và bắt kịp đầy đủ cho 401 (k) của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi các quy tắc được đặt ra bởi chủ lao động của bạn. Một số công ty giới hạn đóng góp của nhân viên vào một tỷ lệ phần trăm thu nhập, đôi khi thấp đến 15%. Tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được, điều đó có nghĩa là bạn không thể đóng góp đủ để đạt được khoản đóng góp cơ bản 401 (k), ít hơn bất kỳ khoản đóng góp bắt kịp nào được IRS cho phép. Trong một số trường hợp, các nhà tuyển dụng giới hạn các khoản đóng góp 401 (k) để giữ cho kế hoạch không bị sai lệch quá nhiều đối với những người có thu nhập hàng đầu trong công ty. Các công ty khác có thể không nhận ra rằng việc đặt giới hạn đóng góp quá thấp sẽ tạo ra khó khăn cho công nhân của họ.
Sự lựa chọn khác
Mặc dù tối đa hóa các đóng góp cơ bản và bắt kịp của bạn rất có ý nghĩa, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn khi quyết định cách phân bổ nguồn lực của bạn tốt nhất. Ví dụ, nếu đóng góp số tiền tối đa vào 401 (k) có nghĩa là bạn không thể đóng góp cho Roth IRA, chẳng hạn, bạn có thể từ bỏ tiềm năng thu nhập được miễn thuế khi nghỉ hưu. Bạn cần cân nhắc lợi ích thuế trước của 401 (k) so với lợi ích lâu dài của việc xây dựng quỹ hưu trí miễn thuế với một IR IR.