Mục lục:
Một kế hoạch 401k là một tài khoản tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi chủ lao động được cung cấp cho các nhân viên đủ điều kiện. Nhân viên thực hiện giảm lương tự chọn tăng chậm thuế trong kế hoạch. Khi vị trí của một nhân viên bị chấm dứt, vì bất kỳ lý do gì, anh ta được cung cấp tùy chọn để cuộn lại kế hoạch 401k vào một kế hoạch đủ điều kiện khác. Kế hoạch "tốt nhất" để chuyển tiền vào là vấn đề mục tiêu đầu tư cá nhân và mức độ thoải mái.
Ngân hàng
Ai đó nghỉ hưu, hoặc gần với nó, nên tìm kiếm các lựa chọn đầu tư bảo thủ hơn để bảo toàn tiền gốc tiết kiệm trong nhiều thập kỷ. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu ký IRA tái đầu tư với các lựa chọn đầu tư bảo thủ. IRA ngân hàng có thể có tiền tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) chịu lãi cao hơn một chút. Các ngân hàng là lựa chọn tốt nhất cho một nhà đầu tư quan tâm khi thấy đô la đầu tư biến động. Một ngân hàng IRA có bảo hiểm của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên tới 250.000 đô la. Nếu ngân hàng thất bại, IRA được bảo vệ bởi chính phủ liên bang.
Công ty môi giới
Các công ty môi giới cung cấp các tùy chọn đầu tư đa dạng cho một rollover 401k. Một công ty môi giới cung cấp cổ phiếu, trái phiếu và đầu tư quỹ tương hỗ. Một nhà đầu tư có thể chọn các khoản đầu tư tương tự được tổ chức trong kế hoạch 401k hoặc xem xét các lựa chọn đầu tư đa dạng hơn. Một công ty môi giới tái đầu tư IRA là lựa chọn tốt nhất cho một nhà đầu tư muốn có tài sản tiếp tục phát triển hoặc chỉ đơn giản là muốn giữ các tùy chọn mở. Ngay cả các tài khoản công ty môi giới cũng có các khoản đầu tư bảo thủ để đáp ứng mục tiêu của tất cả các nhà đầu tư, mặc dù không có bảo hiểm trên chứng khoán.
Các lựa chọn giám sát khác
IRS cho phép các loại hình đầu tư khác ngoài tiết kiệm và chứng khoán. Những người giám sát IRA chuyên nghiệp tự định hướng như các công ty CPA cung cấp các khoản đầu tư bất động sản, đầu tư kim loại quý hoặc thậm chí các tài khoản tiết kiệm hưu trí của chủ doanh nghiệp. Các IRA tái đầu tư này có các quy định cao hơn và do đó, đắt hơn các tài khoản IRA của ngân hàng hoặc môi giới. Mặc dù chi phí, các IRA này phù hợp cho các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa vào các loại đầu tư khác hoặc có nhiều kinh nghiệm hơn trong đầu tư thay thế.
Đừng cuộn
Có một lựa chọn thay thế có sẵn cho các nhà đầu tư 401k, đó là để lại tiền trong kế hoạch 401k của chủ lao động. Điều này không để lại tiền với nhà tuyển dụng, mà thay vào đó là để lại trong các khoản đầu tư được tổ chức với quản trị viên kế hoạch. Nếu bạn hài lòng với hiệu suất đầu tư, có thể không có lý do gì để tái đầu tư vào một kế hoạch khác. Tài sản trong kế hoạch 401k thường có phí thấp hơn, lợi ích của việc có nhiều tài sản của nhân viên bao gồm các chi phí quản lý. Nếu bạn chọn để lại tài sản, bạn có quyền cuộn chúng vào bất kỳ ngày nào trong tương lai.