Mục lục:
Nếu bạn có lương hưu, đó có thể là một trong những khoản 401 (k) mới hơn mà bạn tham gia đầu tư hoặc một loại cũ hơn, nơi chỉ có công ty gửi tiền dưới tên của bạn. Dù bằng cách nào, có những quy tắc và quy định được IRS thiết lập liên quan đến việc sử dụng lương hưu cho mục đích cho vay. Nếu bạn có loại kế hoạch và điều khoản phù hợp trong kế hoạch, đôi khi bạn có thể vay với lương hưu của mình.
Tài sản thế chấp
Việc sử dụng lương hưu làm tài sản thế chấp cho khoản vay là trái với mã IRS. Trên thực tế, việc sử dụng mang lại cho bạn khoản tiền mang tính xây dựng, có nghĩa là chúng có sẵn cho bạn. Sự sẵn có đó có nghĩa là một sự cố chịu thuế. Vì các ngân hàng không thể sử dụng lương hưu, IRA hoặc các phương tiện hưu trí khác làm tài sản thế chấp, bạn sẽ không thể làm điều này bằng mọi cách.
Nhận một khoản vay từ kế hoạch
Nếu bạn tham gia vào một khoản trợ cấp truyền thống 401 (k), 403B hoặc truyền thống có điều khoản cho phép bạn vay từ số tiền tích lũy, thông thường bạn có thể sử dụng các khoản tiền đó. Tuy nhiên, IRA, SEP, SIMPLE và Keoghs không đủ điều kiện cho các khoản vay.
Số tiền
Số tiền bạn có thể vay thay đổi tùy theo kế hoạch, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể vay tới 50 phần trăm số tiền bạn có sẵn trong kế hoạch, lên tới 50.000 đô la. Nếu số tiền được giao của bạn dưới 50.000 đô la, số tiền tối đa của bạn là 50% số tiền được giao. Tương tự như vậy, nếu 50.000 đô la ít hơn số tiền được giao, 50.000 đô la vẫn là mức trần cho khoản vay.
Lãi suất khấu trừ thuế
Nếu bạn vay từ một chương trình hưu trí để mua một ngôi nhà, và có hồ sơ đầy đủ để chứng minh rằng, tiền lãi được khấu trừ. Tuy nhiên, nếu bất kỳ khoản tiền nào là từ các khoản trả chậm tự chọn, số tiền bạn đặt vào, tiền lãi đó sẽ không được khấu trừ. Một ngoại lệ khác cho quy tắc khấu trừ là nếu bạn là nhân viên chủ chốt. IRS tuyên bố một nhân viên chủ chốt là một nhân viên và có thu nhập hơn 130.000 đô la, sở hữu hơn 5% tổ chức hoặc sở hữu hơn 1% tổ chức và có thu nhập hơn 150.000 đô la.
Lợi ích
Đối với những người có điểm tín dụng thấp, thường phương thức vay này có ý nghĩa. Bạn cũng trả lãi cho bản thân chứ không phải là một tổ chức tài chính nhưng lại bỏ lỡ cơ hội đầu tư.
Cảnh báo
Nếu bạn nghỉ việc mà không trả lại toàn bộ khoản vay, bạn có thể bị phạt 10% và thuế trừ khi bạn tiếp tục thanh toán và để lại tiền với công ty. Mặc dù bạn có thể chuyển tiền của mình vào IRA hoặc chương trình lương hưu khác, bất kỳ khoản vay chưa trả nào là rút tiền theo IRS và phải chịu hình phạt rút tiền và thuế sớm. Nếu bạn ít nhất 55 tuổi khi chia tay công ty, bạn chỉ phải trả thuế cho các khoản tiền.