Mục lục:
Tiền lãi là số tiền bạn trả để vay tiền hoặc khoản thanh toán được thực hiện cho bạn để cho vay tiền của bạn. Số tiền lãi mà bạn phải trả được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc đã vay. Tỷ lệ phần trăm này có thể dao động từ 0 đến tối đa cho phép theo luật tại một địa phương cụ thể.
Đặt lãi suất
Việc xác định số tiền lãi phải trả hoặc trả là rất phức tạp. Trong một ví dụ đơn giản về quyết định, một ngân hàng có 100 đô la và phải quyết định nên vay hay đầu tư. Nếu được đầu tư, một ngân hàng khác sẽ trả 2% tiền lãi cho đặc quyền nắm giữ nó. Nếu ngân hàng quyết định cho vay tiền thay vào đó, lãi suất mà khách hàng phải trả vượt quá số tiền họ có thể kiếm được ở nơi khác và bù đắp cho rủi ro rằng tiền có thể không được hoàn trả. Trong thực tế, hàng trăm yếu tố khác đi vào việc xác định lãi suất và chúng thay đổi theo loại giao dịch, cho dù đó là khoản vay mua nhà, vay mua ô tô hay lãi suất trong thẻ tín dụng.
Lãi suất thường được kiểm soát ở mức cao nhất bởi các nhà kinh tế chính phủ. Đo lường hoạt động kinh tế, mối quan tâm chính trị và chi phí cơ hội, các nhà kinh tế sẽ đề xuất một tỷ lệ cơ bản cho cơ quan ngân hàng trung ương. Lãi suất thấp là thuận lợi, vì họ thúc đẩy vay nhưng làm tổn thương người tiết kiệm và nhà đầu tư. Lãi suất cao là tốt cho người tiết kiệm nhưng xấu cho người vay đáp ứng bằng cách thắt chặt chuỗi ví của họ.
Quản lý lãi suất
Các tổ chức cho vay cá nhân cuối cùng thiết lập lãi suất trên các sản phẩm tài chính của họ. Tỷ lệ cơ sở được sử dụng để xác định chi phí tiền của tổ chức là lãi suất cơ bản. Đây là tỷ lệ phần trăm được xác định bằng cách thêm điểm vào tỷ lệ quỹ liên bang, các ngân hàng lãi suất tính phí cho nhau cho các khoản vay qua đêm. Người quản lý tiền cũng sẽ tính đến rủi ro của việc cho vay, thời hạn của khoản vay và tài sản thế chấp đảm bảo tiền trước khi đưa ra tỷ lệ.
Lãi suất tối đa
Luật cho vay nặng lãi bảo vệ người vay khỏi bị tính lãi suất cắt cổ. Lãi suất tối đa có thể được tính hợp pháp cho người vay được quy định bởi luật pháp địa phương. Những người đi vay có rủi ro cao bị tính lãi suất cao, một số đến gần với mức cho phép tối đa. Luật pháp không ảnh hưởng đến tỷ lệ tính phí giữa các bên tư nhân.
Các loại sở thích
Lãi suất cũng bị ảnh hưởng bởi cách tích lũy. Lãi suất đơn giản được tính bằng cách áp dụng tỷ lệ cho tổng số tiền đã vay hoặc số dư chưa thanh toán của nguyên tắc. Lãi suất gộp được tính theo các khoảng thời gian được thiết lập hàng tuần, hàng năm hoặc thậm chí hàng ngày và lãi suất chưa thanh toán được thêm vào nguyên tắc để thiết lập số dư mới. Tiền lãi đến hạn được tính trên tổng số tích lũy mới. Người cho vay sẽ tính đến loại tính toán lãi được sử dụng khi đặt tỷ lệ của người vay.
Quản lý lãi suất của bạn
Lãi suất thấp nhất được tính cho những người vay chất lượng cao nhất. Bạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bạn nhận được bằng cách kiểm soát các khoản nợ của bạn và thanh toán hóa đơn đúng hạn. Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ bạn sẽ được cung cấp, vì vậy điều quan trọng là phải tiến hành đánh giá hàng năm về các ký hiệu trên báo cáo tín dụng đằng sau điểm số.