Mục lục:
- Yêu cầu thế chấp ngược cơ bản
- Người cho vay kiếm tiền như thế nào
- Tùy chọn nhận tiền
- Hạn chế đối với thế chấp ngược
Nếu bạn trên 62 tuổi, việc thế chấp ngược lại cho phép bạn rút tiền từ nhà của mình, tương tự như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Nhưng, không giống như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, bạn không phải trả lại tiền hàng tháng. Thanh toán được bảo lưu cho đến một thời điểm nào đó trong tương lai. Nếu điều này nghe có vẻ quá tốt, hãy xem xét tư vấn luật sư trước khi bạn ký tên vào đường chấm chấm.
Yêu cầu thế chấp ngược cơ bản
Nếu bạn đã kết hôn, chỉ một trong hai bạn phải từ 62 tuổi trở lên. Bạn phải sống trong nhà - thế chấp ngược không dành cho tài sản đầu tư. Nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn cần được chăm sóc kéo dài trong một cơ sở, ngoại lệ 12 tháng cho phép người vay sống trong một cơ sở mà không vi phạm các điều khoản thế chấp. Bạn không cần phải sở hữu nhà miễn phí và rõ ràng, tuy nhiên, khoản nợ thế chấp của bạn phải ở mức tối thiểu khi đủ điều kiện thế chấp ngược. Không thể có tài sản thế chấp khác đối với tài sản của bạn. Nhiều khoản thế chấp ngược lại yêu cầu bạn tham gia khóa học tư vấn tài chính trước khi đóng. Tư vấn viên giải thích các chi tiết của thế chấp để bạn nhận thức được cách thức thế chấp hoạt động và trách nhiệm của bạn với tư cách là người vay.
Người cho vay kiếm tiền như thế nào
Số dư thế chấp ngược của bạn tăng lên qua các năm. Thay vì giảm như với một khoản thế chấp thông thường, nó tăng lên vì lãi cho khoản vay tích lũy. Nếu bạn bán nhà của bạn, khoản vay đến hạn ngay lập tức. Nếu bạn chết, nhà của bạn phải được bán hoặc những người thừa kế của bạn có thể giữ nhà, nhưng phải trả hết thế chấp. Một người phối ngẫu sống sót có thể tiếp tục sống trong nhà miễn là cô ấy đáp ứng tất cả các điều khoản khác của thế chấp. Nếu bạn chết và số dư thế chấp của bạn nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn, người cho vay thường bị giới hạn chỉ nhận giá trị thực của tài sản. Người cho vay của bạn sẽ không chịu các khoản thuế bất động sản, bảo hiểm hoặc chi phí bảo trì cho bạn - bạn sẽ phải tự mình giữ những khoản này.
Tùy chọn nhận tiền
Số tiền bạn có thể vay tùy thuộc vào số tiền bạn có trong nhà, nhưng bạn thường không thể lấy tất cả bằng tiền mặt. Một số phải duy trì để trang trải chi phí đóng và lãi, khoản thế chấp của bạn sẽ tích lũy trong tương lai. Bạn có thể lấy tiền một lần, như một dòng tín dụng, như các khoản thanh toán hàng tháng thông thường hoặc là sự kết hợp của các tùy chọn này, mặc dù điều này có thể thay đổi tùy theo người cho vay.
Hạn chế đối với thế chấp ngược
Một thế chấp ngược lại có thể trình bày các mối quan tâm khác nếu bạn cần chăm sóc dài hạn. Chính phủ không coi vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn là tài sản khi bạn nộp đơn xin trợ cấp y tế vì nó ở trong nhà bạn và không phải là tiền mặt. Tuy nhiên, việc đưa ra một thế chấp ngược lại có thể khiến bạn không đủ điều kiện.Chi phí kết thúc thường cao hơn đối với các khoản thế chấp ngược so với các khoản thế chấp thông thường và sẽ ăn một phần vốn chủ sở hữu của bạn. Nếu bạn ký các tài liệu thế chấp ngược, sau đó bị lạnh chân, bạn thường có ba ngày làm việc để rút lại thỏa thuận.