Mục lục:
Việc vấp phải một chính sách bảo hiểm nhân thọ bị lãng quên có thể giống như tìm kiếm một vé số: Nó có thể là vô giá trị, nhưng nó cũng có thể là một cơn gió bất ngờ. Cách duy nhất để biết chắc chắn là kiểm tra số chính sách, tìm hiểu loại chính sách đó là gì và - quan trọng hơn - liệu nó có còn mở không. Có nhiều hướng khác nhau để làm điều đó.
Các kênh tiêu chuẩn
Nếu tên của công ty bảo hiểm nằm trong hợp đồng, việc kiểm tra số chính sách là khá đơn giản. Tra cứu trang web của công ty và sử dụng thông tin trên trang Liên hệ với chúng tôi để gửi yêu cầu của bạn. Thông thường, bạn sẽ có tùy chọn sử dụng số điện thoại miễn phí, biểu mẫu trực tuyến hoặc email hoặc thực hiện yêu cầu theo cách truyền thống bằng thư truyền thống hoặc trực tiếp đến văn phòng bán hàng.
Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chính sách điều hành của công ty, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về danh tính của bạn hoặc tài liệu khác. Nếu công ty ban hành chính sách không còn hoạt động, việc theo dõi chính sách của bạn trở nên phức tạp hơn một chút. Đã có rất nhiều sự hợp nhất trong ngành trong nhiều thập kỷ qua, nhưng nếu bạn nhập "công ty bảo hiểm X" vào công cụ tìm kiếm yêu thích của bạn, bạn sẽ có thể theo dõi công ty nào hiện đang nắm giữ danh mục đầu tư của công ty bảo hiểm trước đó.
Ai đang hỏi?
Nếu chính sách đứng tên bạn, bạn chỉ cần thiết lập danh tính trước khi công ty chia sẻ thông tin này với bạn. Nếu chính sách thuộc sở hữu của một người đã chết, nó sẽ phức tạp hơn. Nếu bạn được đặt tên là người thụ hưởng hoặc nếu bạn là người thực hiện di sản hoặc có giấy ủy quyền, công ty bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu tài liệu về cái chết của người được bảo hiểm cũng như tình trạng của bạn. Nếu chính sách thuộc sở hữu của một thành viên gia đình vẫn còn sống nhưng không đủ năng lực vì bệnh tật hoặc thương tích, bạn sẽ chỉ có thể yêu cầu các chi tiết chính sách nếu bạn có giấy ủy quyền của người đó. Điều này có thể bất tiện, nhưng công ty bảo hiểm có nghĩa vụ không tiết lộ chi tiết chính sách cho bất kỳ ai không có lý do chính đáng để hỏi. Trong các điều khoản bảo hiểm được gọi là có "lợi ích" trong chính sách.
Đừng phấn khích
Khả năng của một chính sách mang lại cho bạn tin tức tài chính tốt phụ thuộc vào loại chính sách đó và cách thức thanh toán. Chính sách hạn, ví dụ, tích lũy không có giá trị tiền mặt và thường chỉ còn hiệu lực nếu các khoản thanh toán được giữ nguyên. Trừ khi chính sách đã được trả trước đầy đủ, điều này rất hiếm, chính sách bị lãng quên thường mất hiệu lực gần như ngay lập tức nếu thanh toán dừng lại. Mặt khác, các chính sách trọn đời, tích lũy vốn chủ sở hữu theo cách tương tự như thế chấp nhà của bạn. Khi thanh toán dừng lại, các công ty bảo hiểm sử dụng vốn chủ sở hữu hoặc "giá trị tiền mặt" đó để thực hiện thanh toán và duy trì chính sách có hiệu lực. Nếu chính sách này đứng tên bạn, điều đó có thể có nghĩa là bạn có một quả trứng nhỏ không lường trước được giá trị tích lũy Nếu chính sách được thực hiện bởi một người đã chết, nó sẽ vẫn có hiệu lực miễn là các giá trị tiền mặt đủ để theo kịp các khoản thanh toán. Nếu bạn là người thụ hưởng, bạn vẫn sẽ được hưởng toàn bộ lợi ích tử vong, cũng như mọi giá trị tiền mặt còn lại trong chính sách tại thời điểm chết.
Nếu bạn không có số
Nếu bạn tin rằng đã có chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng không còn số chính sách, bạn vẫn có thể theo dõi nó. Các chính sách tích lũy vốn chủ sở hữu thường phải gửi các biểu mẫu IRS để báo cáo thu nhập đó, ví dụ, để bạn có thể xác định vị trí của chúng bằng cách xử lý các tệp thuế của các năm trước. Các chính sách có được thông qua công việc thường được tài trợ bởi các khoản khấu trừ tiền lương, vì vậy các bảng lương cũ hoặc các tài liệu quảng cáo lợi ích có thể đưa bạn đi đúng hướng. Nếu bạn đang cố gắng tìm các chính sách có thể được giữ bởi một người đã chết, hãy làm theo các bước tương tự, sử dụng các tệp của họ. Ngành bảo hiểm cũng có một cơ sở dữ liệu quốc gia về các chính sách có khả năng bị mất mà bạn có thể tìm kiếm. Tìm kiếm thông tin chính sách mà không có số chính sách đòi hỏi sự kiên trì và một chút công việc thám tử, nhưng khả năng hoàn trả có thể là đáng kể.