Giả định cho vay là gì?

Giả định cho vay là một thay thế cho quy trình cho vay thế chấp truyền thống. Nó cho phép người mua đảm nhận lãi suất hiện tại, thời gian trả nợ và số dư nợ của khoản vay hiện có. Mặc dù quá trình này có thể đơn giản hơn, dễ dàng hơn và ít tốn kém hơn cho người mua, một giả định không phải là cách để vượt qua điểm tín dụng thấp và thường là một lựa chọn chỉ với một vài loại cho vay mua nhà.

Yêu cầu về tính khả dụng và trình độ

Một giả định cho vay thường có sẵn chỉ với các khoản thế chấp được đảm bảo bởi một chương trình cho vay của liên bang. Chúng bao gồm các khoản vay được đảm bảo bởi Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ, Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ và Bộ Cựu chiến binh. Tuy nhiên, một số người cho vay có thể coi khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh vẫn còn trong giai đoạn điều chỉnh là khoản vay đủ điều kiện.

Bất kể loại hình cho vay hiện tại, người vay phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện của người cho vay, giống như đối với một ứng dụng cho vay truyền thống. Người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của người vay tiềm năng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và bất kỳ hướng dẫn bảo lãnh nào khác.

Làm thế nào nó hoạt động

Nói tóm lại, một giả định cho vay thường liên quan đến chuyển số dư thế chấp của người bán sang người mua mới và sau đó trừ đi số tiền giả định từ giá mua theo thỏa thuận. Người mua có trách nhiệm tạo ra bất kỳ sự khác biệt nào còn lại với tài chính hoặc tiền mặt bổ sung vào ngày kết thúc. Ví dụ: giả sử khoản vay 100.000 đô la khi mua 175.000 đô la sẽ để lại chênh lệch 75.000 đô la.

Trong một kịch bản khác, một giả định cho vay có thể chuyển quyền sở hữu và số dư nợ của khoản vay mà không bán nhà. Mặc dù loại giả định cho vay này có thể hữu ích trong thủ tục ly hôn, lập kế hoạch bất động sản hoặc tặng quà bất động sản, nhưng đó chỉ là một lựa chọn với khoản vay FHA hoặc VA.

Các loại giả định cho vay

Người cho vay có thể đưa ra một trong ba loại giả định cho khoản vay đủ điều kiện. Đây là một "đối tượng", một nhiệm vụ và một giả định mới, mỗi cái khác nhau tùy theo mức độ mà người bán vẫn có trách nhiệm trả nợ nếu người mua mặc định. Theo Financial Web, hầu hết những người cho vay đưa ra "đối tượng" và giả định chuyển nhượng, vì những điều này làm giảm hầu hết rủi ro vay.

"Giả định" Giả định

Giả định "phải tuân theo" cung cấp cho người bán ít sự bảo vệ nhất nếu người mua mặc định. Mặc dù người mua sẽ mất bất kỳ vốn chủ sở hữu tích lũy nào, một giả định "phải chịu" không chỉ khiến người bán chịu trách nhiệm hoàn toàn về số dư còn thiếu của khoản vay, mà còn bất kỳ phán quyết hay thế chấp nào đối với tài sản.

Giả định chuyển nhượng

Một giả định chuyển nhượng cung cấp cho người bán nhiều biện pháp bảo vệ tài chính. Giống như với giả định "phải tuân theo", người bán vẫn hoàn toàn chịu trách nhiệm thanh toán bất kỳ số dư chưa thanh toán nào nếu người giả định - người mua - mặc định về giả định chuyển nhượng. Tuy nhiên, nghĩa vụ của người bán chỉ mở rộng đến số dư chưa thanh toán tại thời điểm xảy ra mặc định, không cho bất kỳ phán xét hoặc thế chấp nào có thể xảy ra từ mặc định.

Giả định tháng 11

Một giả định mới giải phóng một người bán từ tất cả các trách nhiệm cá nhân và tài chính, và do đó cung cấp cho người bán những biện pháp bảo vệ lớn nhất. Việc giới thiệu tạo ra một nghĩa vụ cho vay hoàn toàn mới mà bỏ qua người bán hoàn toàn.