Mục lục:
Rút tiền từ Fidelity 401 (k), trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, không đơn giản như gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc túi của bạn. Luật liên bang nghiêm cấm rút tiền sớm 401 (k) trừ trường hợp khó khăn. Ngay cả khi hoàn cảnh khó khăn được áp dụng, bạn vẫn có thể phải trả tiền phạt cho số tiền bạn rút ngoài việc trả thuế cho nó.
Hạn chế độ tuổi
Luật liên bang cho phép bạn bắt đầu rút tiền từ Fidelity 401 (k) của bạn bắt đầu ở tuổi 59 = 1/2. Trước đó, bạn không thể rút tiền 401 (k) trừ trường hợp khó khăn.
Hoàn cảnh khó khăn
Gói Fidelity 401 (k) có thể cho phép bạn truy cập số tiền trong tài khoản của mình nếu bạn hoàn thành các điều kiện rút tiền khó khăn. Bạn thường đáp ứng các điều kiện này nếu bạn cần rút tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính ngay lập tức và nghiêm trọng, và nếu số tiền bạn rút không vượt quá số tiền cần. Vì điều kiện rút tiền sớm, bạn có thể không thể đóng góp cho kế hoạch 401 (k) trong ít nhất sáu tháng. Mặc dù đây là những hướng dẫn chung, Fidelity lưu ý rằng quyết định có cho phép bạn rút tiền sớm hay không là tùy thuộc vào chủ nhân của bạn. Các công ty nhỏ hơn có thể không cho phép rút tiền sớm vì chi phí hành chính.
Sử dụng quỹ
Khi bạn đã thiết lập một trường hợp khó khăn, bạn cũng phải xác minh cách bạn sẽ sử dụng số tiền Fidelity 401 (k) của mình. Bạn có thể sử dụng tiền rút sớm vì một trong nhiều lý do cụ thể: Để mua nhà chính hoặc tránh bị trục xuất khỏi - hoặc bị tịch thu nhà - nơi cư trú chính của bạn; để trả học phí đại học và các khoản phí khác cho bản thân, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn; để thanh toán các chi phí y tế không được hoàn trả cho bản thân hoặc thành viên gia đình ngay lập tức; để trả tiền cho một số sửa chữa cho ngôi nhà chính của bạn; và cho các chi phí tang lễ.
Rút tiền tối đa
Trừ khi bản cáo bạch của kế hoạch của bạn nêu khác, bạn không nên có quyền truy cập vào toàn bộ số dư trong Fidelity 401 (k) của mình. Trong hoàn cảnh khó khăn, bạn không thể rút nhiều hơn tổng số đóng góp tự chọn của mình cho kế hoạch. Bạn không thể rút thu nhập, chẳng hạn như lợi nhuận quỹ tương hỗ.Một số quỹ phù hợp với chủ lao động cũng có thể bị giới hạn.
Thuế và hình phạt
Chính phủ liên bang và tiểu bang sẽ tính khoản rút tiền Fidelity 401 (k) của bạn là thu nhập chịu thuế. Hơn nữa, với một vài ngoại lệ, bạn sẽ nợ tiền phạt 10 phần trăm cho bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện trước tuổi 59-1 / 2. Nếu bạn rút 10.000 đô la, bạn sẽ trả trước 1.000 đô la dưới dạng tiền phạt và sau đó nợ thuế với 9.000 đô la còn lại.
Tránh phạt
Các trường hợp khó khăn khác, không xoay quanh các vấn đề tài chính, có thể cho phép bạn tránh phải trả tiền phạt 10 phần trăm. Những trường hợp này bao gồm: thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, các khoản nợ y tế vượt quá 7,5 phần trăm thu nhập của bạn, lệnh của tòa án phải trả khoản tiền 401 (k) dưới dạng tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con và mất việc khi bạn bước sang tuổi 55 trở lên. Bạn vẫn sẽ nợ thuế đối với số tiền bạn rút sớm vì những lý do này.