Mục lục:
Ngay cả kế hoạch tài chính đầy đủ nhất cũng có thể được hỗ trợ bởi các trường hợp khẩn cấp hoặc cơ hội không thể đoán trước. Vào những thời điểm đó, khi một khoản vay có bảo đảm truyền thống có thể không có sẵn, bạn có thể xem xét rút một khoản vay từ các công cụ hưu trí như IRA của bạn. Lương hưu của hệ thống hưu trí giáo viên Texas có thể trông giống như nguồn vay sẵn sàng, nhưng chương trình của tiểu bang này không cho phép họ.
TRS là gì - và không
Tài khoản Hệ thống Hưu trí Giáo viên của Texas là một chương trình hưu trí lợi ích được xác định, bao gồm các khoản đóng góp của nhân viên và chủ lao động, được quản lý theo mã IRS 401 (a). Quỹ TRS không cung cấp quy trình cho vay đối với người tham gia. Tuyển sinh trùng với việc làm. Kể từ ngày 1 tháng 9 năm 2014, những người tham gia đóng góp 6,7 phần trăm cho các kế hoạch thông qua các khoản khấu trừ. Sau năm năm đầy đủ với khoản bồi thường đáng tin cậy, các tài khoản được "giao" với các lợi ích có thể truy cập được. TRS không phải là một chính sách niên kim hoặc bảo hiểm nhân thọ với các điều khoản cho vay - một khi các lợi ích được rút ra, chúng không thể được phục hồi.
Rút tiền TRS và Tùy chọn ORP
Các quy định của TRS không cho phép các khoản vay, nhưng nhân viên có thể rút các khoản đóng góp nếu họ rời khỏi giáo dục. Tuy nhiên, các nhân viên không mặc áo choàng sẽ mất toàn bộ phân khúc đóng góp của trường trong tài khoản. Rút tiền sớm được thực hiện trên đóng góp của nhân viên phải chịu thuế liên bang - 20 phần trăm vào năm 2014 - và phí rút tiền sớm. Giáo dục đại học và nhân viên hành chính có thể chọn thay thế một tài khoản TRS tiêu chuẩn bằng một kế hoạch niên kim cố định hoặc thay đổi được điều chỉnh bởi IRS 403 (b) được biết đến ở Texas là Chương trình Hưu trí Tùy chọn. Các quỹ hưu trí này có cửa sổ đăng ký ngắn và người tham gia phải đặt và theo dõi tài khoản của chính họ. Một số quỹ ORP cho phép các khoản vay theo quy định 403 (b).