Mục lục:
- Định nghĩa cố vấn tài chính
- Định nghĩa kế hoạch tài chính
- Trình độ cố vấn tài chính
- Trình độ kế hoạch tài chính
Các thuật ngữ "cố vấn tài chính" và "kế hoạch tài chính" có thể gây ra một số nhầm lẫn cho những người tìm kiếm lời khuyên quản lý tiền. Các vấn đề trở nên phức tạp hơn khi các chuyên gia trong ngành sử dụng sai các thuật ngữ hoặc chỉ đơn giản là tuân theo định nghĩa cố vấn rộng hơn. Các nhà đầu tư nên thực hiện một cuộc phỏng vấn với bất kỳ cố vấn tiềm năng nào để tìm ra trình độ, dịch vụ và kinh nghiệm chính xác của người đó để đáp ứng nhu cầu tài chính của họ.
Định nghĩa cố vấn tài chính
"Cố vấn tài chính" đóng vai trò là một thuật ngữ bao gồm các chuyên gia tài chính bao gồm các nhà môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm và nhân viên ngân hàng. Định nghĩa rộng có nghĩa là các cố vấn tài chính có nhiều trình độ và dịch vụ khác nhau giữa các lĩnh vực. Các cá nhân đang tìm kiếm hỗ trợ quản lý tiền chung sẽ có lợi hơn từ việc tập trung vào một nhóm cố vấn được gọi là các nhà hoạch định tài chính.
Định nghĩa kế hoạch tài chính
Các nhà hoạch định tài chính làm việc với khách hàng để thiết lập các mục tiêu tài chính dài hạn. Các dịch vụ có thể bao gồm tài khoản hưu trí, hỗ trợ nộp thuế và quản lý rủi ro và tài sản đầu tư. Các nhà hoạch định thường có thể trực tiếp bán sản phẩm tài chính cho khách hàng hoặc có thể mua sản phẩm thay cho khách hàng. Các cá nhân tìm kiếm một kế hoạch tài chính sẽ cần phải tiến hành nghiên cứu về các dịch vụ được cung cấp và các chứng nhận của người lập kế hoạch.
Trình độ cố vấn tài chính
Các cá nhân tìm kiếm quản lý tiền từ các cố vấn tài chính sẽ cần thu hẹp nơi tìm kiếm sự giúp đỡ và sau đó tiến hành nghiên cứu về những chứng chỉ tồn tại cho từng lĩnh vực. Ví dụ, các nhà môi giới chứng khoán nhận được giấy phép từ Cơ quan quản lý ngành tài chính, trong khi các đại lý bảo hiểm thiếu bất kỳ chứng nhận nào trong toàn ngành. Các nhà đầu tư tìm kiếm một đại lý bảo hiểm sẽ cần nhìn sâu hơn vào lịch sử hoạt động và dịch vụ của đại lý.
Trình độ kế hoạch tài chính
Hội đồng Tiêu chuẩn của Ủy ban Kế hoạch Tài chính được cấp chứng nhận cấp chứng nhận cho các nhà hoạch định đủ điều kiện và cung cấp trực tuyến Tìm công cụ tìm kiếm CFP Professional cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm hỗ trợ tại địa phương (xem Tài nguyên). Các nhà hoạch định phải vượt qua một kỳ thi liên quan đến giáo dục và đạo đức để nhận được chứng nhận. Các nhà đầu tư vẫn nên yêu cầu một người lập kế hoạch được chứng nhận để tham khảo và các bằng cấp khác, nhưng chứng chỉ CFP đóng vai trò là điểm khởi đầu quan trọng.