Mục lục:
Bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng thanh toán khi chết hoặc ủy thác để chuyển quyền sở hữu một số tài sản của mình cho người khác hoặc tổ chức. Tuy nhiên, mặc dù có sự tương đồng như vậy, nhưng có sự khác biệt đáng kể giữa tài khoản POD và niềm tin, chẳng hạn như tài khoản POD là tài khoản cá nhân, trong khi tài khoản ủy thác thuộc sở hữu của các thực thể thay vì con người. Bạn tạo niềm tin khi bạn tạo tài liệu ủy thác hợp pháp, trong khi bạn có thể tạo tài khoản POD bằng cách cung cấp thông tin bằng lời nói cho ngân hàng của bạn.
Kết cấu
Tín thác là các thực thể pháp lý có thể sở hữu tài sản như tài khoản ngân hàng. Thuật ngữ POD có nghĩa là tài khoản tiền gửi cá nhân được tổ chức tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn đã đặt tên cho một người hoặc tổ chức là người thụ hưởng. Bạn có thể đặt tên người thụ hưởng trên các loại tài khoản phi ngân hàng khác như tài khoản đầu tư nhưng bạn chỉ sử dụng thuật ngữ POD khi bạn đặt tên cho người thụ hưởng tài khoản tiền gửi ngân hàng hoặc liên minh tín dụng. Tài khoản đầu tư có tiêu đề là tài khoản chuyển tiền khi chết chứ không phải POD.
Người thụ hưởng
Các tài khoản tín thác và POD đều được thiết kế để cho phép bạn chuyển tài sản cho những người thừa kế hoặc những người thụ hưởng khác mà không cần tiền của bạn phải thông qua chứng thực di chúc. Trên tài khoản POD, tiền của bạn được chia đều cho những người được ủy thác POD có tên. Phân phối ủy thác phức tạp hơn và bạn có thể quyết định cách bạn muốn phân chia tài sản của mình. Trên tài khoản ngân hàng POD, bạn có thể gọi tên người, tổ chức từ thiện và tổ chức phi lợi nhuận là người thụ hưởng tài khoản. Trên tài khoản ủy thác, bạn có thể đặt tên cho một người hoặc bất kỳ loại thực thể nào là người thụ hưởng.
Thay đổi
Trên tài khoản ngân hàng POD, bạn giữ toàn quyền sở hữu tài khoản cho đến khi bạn chết và Cục Dự trữ Liên bang công nhận tài khoản POD là ủy thác có thể hủy ngang vì bạn có thể thêm hoặc xóa người thụ hưởng bất cứ lúc nào.
Trên một ủy thác chính thức, bạn chỉ có thể thay đổi người thụ hưởng nếu bạn có một sự tin tưởng có thể hủy bỏ. Nếu bạn thiết lập một tài khoản ủy thác không thể hủy ngang, bạn không thể thay đổi người thụ hưởng và bạn không thể giao dịch trên bất kỳ tài khoản nào thuộc về ủy thác vì bạn và ủy thác là hai thực thể pháp lý hoàn toàn riêng biệt cho mục đích thuế.
Truy cập
Bạn có thể có một số người thụ hưởng và một số chủ sở hữu tài khoản trên một tài khoản ủy thác và tất cả các chủ sở hữu có quyền kiểm soát như nhau đối với tài khoản và quyền truy cập như nhau vào các khoản tiền bên trong tài khoản. Với một ủy thác, bạn phải chỉ định một ủy viên để xử lý tài khoản và người được ủy thác đó phải xử lý ủy thác theo các điều khoản của thỏa thuận ủy thác. Bạn có thể đóng vai trò là người được ủy thác của niềm tin có thể hủy bỏ của riêng bạn nhưng bạn không thể đóng vai trò là người được ủy thác của chính bạn đối với một sự tin tưởng không thể hủy bỏ. Khi bạn chết, người được ủy thác hoặc người được ủy thác kế thừa phân phối tài sản của bạn, trong khi với tài khoản POD, người thụ hưởng của bạn phải đến ngân hàng và đóng tài khoản để truy cập tiền của bạn.