Mục lục:
Bạn dành nhiều năm làm việc của mình để tiết kiệm và lập kế hoạch cho nghỉ hưu, nhưng cách bạn đầu tư tiền của mình sau khi nghỉ hưu cũng quan trọng như vậy. Khi bạn bắt đầu sống nhờ vào tài sản bạn đã tích lũy, số lượng rủi ro bạn có thể đủ khả năng để giảm xuống, vì vậy phân bổ tài sản của bạn đúng cách là điều cần thiết. Đồng thời, quá bảo thủ có thể có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn không theo kịp lạm phát, khiến bạn có sức mua ít hơn mỗi năm.
Bậc thang
Tập hợp tất cả các báo cáo từ ngân hàng, công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ của bạn. Thêm tất cả tài sản của bạn để xem bạn phải làm việc với bao nhiêu. Chia tài sản của bạn thành các phần khác nhau: một phần cho cổ phiếu và quỹ tương hỗ chứng khoán, phần khác cho trái phiếu và quỹ tương hỗ trái phiếu và phần thứ ba cho các khoản đầu tư có thu nhập cố định như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi.
Bậc thang
Chia tài sản đầu tư của bạn thành hai nhóm. Thùng đầu tiên phải chứa dự trữ chất lỏng cho chi phí sinh hoạt ít nhất năm đến bảy năm. Nếu bạn đã tạo ngân sách hưu trí, bạn có thể sử dụng những số liệu đó để ước tính số tiền bạn sẽ cần phải đặt sang một bên. Nếu bạn chưa tạo ngân sách, hãy theo dõi chi phí của bạn trong một vài tháng và sử dụng những số liệu đó để xác định số tiền bạn sẽ cần. Tốt nhất là sai ở phía cao khi thiết lập một con số đô la cho dự trữ chất lỏng của bạn.Frank Armstrong thuộc Hiệp hội Cố vấn tài chính cá nhân quốc gia khuyến nghị phương pháp hai nhóm này cho những người về hưu muốn tránh hết tiền hoặc làm cạn kiệt danh mục đầu tư của họ quá sớm.
Bậc thang
Đầu tư tiền "xô đầu tiên" cho chi phí sinh hoạt của bạn bằng cách kết hợp các khoản đầu tư có thu nhập cố định, bao gồm các quỹ trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp chất lượng cao, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thị trường tiền tệ. Mục tiêu của phần này trong danh mục đầu tư của bạn là an toàn. Có năm đến bảy năm chi phí sinh hoạt được dành cho các khoản đầu tư an toàn giúp bạn có thời gian để vượt qua những cơn bão không thể tránh khỏi trên thị trường chứng khoán mà không cần phải thanh lý cổ phiếu chứng khoán trong một thị trường giảm.
Bậc thang
Đối với nhóm thứ hai, hãy đặt phần còn lại của tài sản đầu tư của bạn vào danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ đầu tư trong nước và quốc tế. Tất cả các loại tài sản nên được đưa vào danh mục đầu tư vốn của bạn, bao gồm cổ phiếu vốn hóa nhỏ, cổ phiếu vốn hóa trung bình, cổ phiếu vốn hóa lớn, cổ phiếu giá trị và cổ phiếu quốc tế. Bạn có thể sử dụng các quỹ chỉ số cho đầu tư vốn cổ phần của mình hoặc bạn có thể sử dụng các nguồn như Morningstar và Barron để tìm kiếm các quỹ tương hỗ có hiệu suất vượt trội trong mỗi danh mục.