Mục lục:
Giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống thanh toán bù trừ tự động cho phép rút tiền kỹ thuật số từ các tài khoản được tổ chức tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Nếu không có đủ tiền mặt trong tài khoản để chi trả cho việc thanh toán, việc từ chối nhu cầu về tiền có thể được trả lại thông qua hệ thống ACH cho người khởi tạo. Nếu điều đó xảy ra, chủ tài khoản có thể bị đánh bằng thu phí không đủ.
Phê duyệt trước NSF
Không giống như xử lý khoản phí thẻ tín dụng, xác minh duy nhất diễn ra khi giao dịch ACH ban đầu được nhập vào hệ thống là việc định tuyến và số tài khoản là chính xác. Việc xác định rằng tài khoản không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán diễn ra khi bộ xử lý giao dịch cố gắng ghi nợ tài khoản, thường xảy ra một ngày làm việc sau khi thanh toán được nhập vào hệ thống. Tổ chức tài chính sau đó sẽ tính phí NSF vào tài khoản vi phạm.
Ví dụ: Thanh toán tự động
Để minh họa cách thức hoạt động của điều này trong thực tế, giả sử rằng một khách hàng của tiện ích đã thiết lập thanh toán tự động cho các hóa đơn hàng tháng, được xử lý thông qua hệ thống ACH và ghi nợ từ tài khoản kiểm tra của khách hàng.
- Theo lịch trình, tiện ích nhập số tiền của hóa đơn, cũng như số lộ trình và số tài khoản của tài khoản kiểm tra của khách hàng.
- Số tài khoản được xác minh là chính xác và yêu cầu thanh toán được gửi đến bộ xử lý trung tâm.
- Vào ngày làm việc tiếp theo, bộ xử lý truyền lệnh đến ngân hàng để ghi nợ tài khoản kiểm tra, nhưng ngân hàng từ chối thanh toán do không đủ tiền.
- Ngân hàng tính phí NSF vào tài khoản kiểm tra.
- Bộ xử lý truyền thông tin từ chối thanh toán cho công ty tiện ích có nguồn gốc yêu cầu thanh toán.
ACH thấu chi so với ACH NSF
Thấu chi ACH, cũng như phí kết quả, xảy ra khi ghi nợ ACH dẫn đến số dư âm trong tài khoản kiểm tra. Nói chung, ngân hàng sẽ không cho phép các giao dịch ACH tạo số dư âm và sẽ từ chối thanh toán trừ khi khách hàng đã đăng ký bảo vệ thấu chi. Mặc dù phí cho các khoản thấu chi ACH và trả lại NSF thường tương tự nhau, nhưng việc bảo vệ thấu chi có thể tránh được sự bất tiện và sự phân nhánh tiêu cực của lợi nhuận NSF.