Mục lục:
Các kế hoạch chia sẻ lợi nhuận là các kế hoạch hưu trí được xây dựng xung quanh việc mang lại cho nhân viên một tỷ lệ phần trăm lợi nhuận của năm; tính đến năm 2010, đóng góp tối đa hàng năm là 25 phần trăm tiền lương của nhân viên hoặc 49.000 đô la, tùy theo mức nào ít hơn. Giống như hầu hết các kế hoạch hưu trí, tiền được đặt trong một kế hoạch chia sẻ lợi nhuận là miễn thuế cho đến khi nhân viên đưa nó ra khỏi kế hoạch. Cũng giống như các kế hoạch nghỉ hưu khác, có những quy định nghiêm ngặt về thời điểm một nhân viên có thể bắt đầu rút tiền. Rút tiền sớm yêu cầu thanh toán thuế trên số tiền rút cũng như phạt.
Rút tiền sớm
Bậc thang
Nói chuyện với chủ nhân của bạn về chính sách rút tiền của nó. Các kế hoạch chia sẻ lợi nhuận có tính linh hoạt cao hơn so với 401 (k) hoặc IRA. Chẳng hạn, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận của Công nhân Sắt ở Tây Pennsylvania, cho phép nhân viên đã tham gia kế hoạch từ năm năm trở lên để rút một phần tiền sớm. Nhiều kế hoạch, nhưng không phải tất cả, cho phép rút tiền khó khăn để đối phó với các chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế mà bạn, vợ / chồng hoặc con cái của bạn đã phải chịu.
Bậc thang
Tính thuế của bạn. Ngay cả khi kế hoạch của bạn cho phép rút tiền sớm, bạn sẽ phải trả thuế cho tiền và phạt thuế 10 phần trăm đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn rút trước khi bạn đạt 59 1/2.
Bậc thang
Tìm kiếm bất kỳ miễn thuế thuế. Ví dụ: nếu bạn nghỉ việc sau 55, IRS không áp dụng hình phạt cho việc rút tiền. IRS cũng miễn các khoản giải ngân được thực hiện cho số tiền được chuyển vào IRA hoặc một chương trình sử dụng lao động khác, hoặc phân phối được thực hiện khi chia tài sản khi ly hôn, nếu nó được thực hiện theo lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện.
Bậc thang
Điền vào giấy tờ đúng và nộp cho công ty của bạn.
Rút tiền thường xuyên
Bậc thang
Hỏi công ty của bạn bao lâu sau 59 1/2 bạn có thể bắt đầu rút tiền. Sau 59 tuổi rưỡi, IRS không còn phạt bạn vì rút tiền nữa. Một số công ty, tuy nhiên, có thể yêu cầu bạn chờ đợi lâu hơn. Những người tham gia kế hoạch của Công nhân Sắt phải là 65 trước khi họ bắt đầu rút tiền thường xuyên, trừ khi họ đủ điều kiện cho một ngoại lệ.
Bậc thang
Tính toán các khoản thanh toán thuế. Mặc dù bạn không phải trả thuế phạt sau 59 1/2 tuổi, bạn vẫn phải trả thuế thu nhập liên bang cho số tiền bạn rút. Khi bạn đạt đến tuổi 70 1/2, bạn phải bắt đầu rút tiền tối thiểu, nhưng bạn có tùy chọn rút tất cả mọi thứ cùng một lúc. Quyết định lựa chọn nào sẽ làm việc tốt nhất cho bạn.
Bậc thang
Bắt đầu rút tiền khi công ty của bạn cho phép và tại thời điểm đó bạn sẽ nhận ra lợi ích cao nhất. Nếu bạn làm việc quá 59 1/2, hoãn rút tiền cho đến khi bạn nghỉ hưu, thu nhập của bạn có thể thấp hơn và do đó, rút tiền của bạn có thể bị đánh thuế ở mức thấp hơn.