Các loại rủi ro bảo hiểm

Cho dù giao dịch với bảo hiểm ô tô, sức khỏe hoặc trách nhiệm, cả công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng đều cân nhắc rủi ro. Trong khi chủ hợp đồng đang tìm cách hạn chế rủi ro đối với tài chính, tài sản hoặc người thân của mình, công ty bảo hiểm đang đặt cược chống lại rủi ro. Trên thực tế, có một số loại rủi ro mà các loại công ty bảo hiểm khác nhau phải đối phó.

Bảo hiểm ô tô là một ví dụ về bảo hiểm chống lại rủi ro cá nhân.

Rủi ro thuần túy

Khi rủi ro là tất cả hoặc không, nó được gọi là rủi ro thuần hoặc rủi ro tĩnh. Rủi ro thuần túy là đặt cược thẳng, và hầu hết các công ty bảo hiểm đều kinh doanh các loại cược này. Điều này là do chỉ có hai kết quả có thể xảy ra đối với rủi ro bảo hiểm cho người hoặc tài sản: rủi ro sẽ được đền đáp, hoặc sẽ không xảy ra. Thiết kế này rõ ràng là đang hoạt động trong các chính sách, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc lũ lụt. Các chính sách này chỉ trả hết trong trường hợp mất toàn bộ vật phẩm được bảo hiểm. Lợi ích của các chính sách rủi ro thuần túy đối với chủ sở hữu chính sách là một khoản chi trả tiềm năng lớn trong trường hợp thảm họa; lợi ích cho công ty bảo hiểm là khả năng chính sách sẽ vẫn hoạt động và phí bảo hiểm sẽ tiếp tục được thanh toán.

Rủi ro cá nhân

Khi một cá nhân bị ảnh hưởng cá nhân bởi rủi ro liên quan, điều này được gọi là rủi ro cá nhân. Rủi ro cá nhân là cơ sở đằng sau nhiều loại bảo hiểm, bao gồm thất nghiệp, sức khỏe, bảo hiểm nhà và người thuê nhà. Đây cũng là nơi các chủ chính sách tìm thấy sự mơ hồ nhất trong chính sách của họ. Tổn thất trong chính sách rủi ro cá nhân không phải là toàn bộ; và bởi vì cơ hội của ít nhất một khoản thanh toán một phần của chính sách là tốt, nhiều công ty bảo hiểm tìm cách xác định các trường hợp theo đó một khoản lỗ được bảo hiểm bởi chính sách. Ví dụ, chính sách bảo hiểm y tế có thể chi trả cho điều trị ung thư nhưng chỉ khi điều trị đó nằm trong một số hướng dẫn nhất định.

Rủi ro cơ bản

Rủi ro cơ bản là một liên quan đến toàn bộ cộng đồng. Những loại rủi ro này bao gồm lạm phát cao, sụp đổ thị trường chứng khoán, tỷ lệ thất nghiệp cao và thiên tai lan rộng. Các công ty bảo hiểm đôi khi thấy mình bị cuốn vào những loại rủi ro cơ bản này (ví dụ: các công ty bảo hiểm của chủ nhà đã vướng vào các khoản nợ cho chủ nhà từ cơn bão Katrina trong nhiều năm), nhưng hầu hết các rủi ro cơ bản phải được bảo hiểm bởi các cơ quan chính phủ. Sự cố thị trường chứng khoán và hoạt động ngân hàng là một ví dụ điển hình về rủi ro cơ bản được xử lý bởi các cơ quan chính phủ, chẳng hạn như Ngân hàng Dự trữ Liên bang.