Mục lục:
Bạn có thể bảo đảm một số khoản vay với cùng một tài sản thế chấp miễn là nó có đủ giá trị để trang trải số dư của mỗi khoản vay. Các chuyên gia và người cho vay bất động sản đề cập đến khoản vay đầu tiên mà bạn ghi nhận trên một tài sản thế chấp cụ thể là khoản vay chính. Các khoản vay chính thường rẻ hơn để có được so với các loại cho vay khác bởi vì các khoản vay chính cho thấy người cho vay ít rủi ro hơn.
Liên ghi âm
Khi bạn vay thế chấp hoặc một loại cho vay khác được bảo đảm bằng tài sản dân cư hoặc thương mại, người cho vay của bạn phải ghi lại một thế chấp vào nhà của bạn để gắn nợ vào tài sản. Người cho vay nộp các tài sản thế chấp tại tòa án quận địa phương và quyền cầm giữ vẫn có hiệu lực cho đến khi bạn trả hết khoản vay, tại thời điểm đó, người cho vay phải nộp đơn thỏa thuận thế chấp để giải phóng yêu cầu của mình đối với tài sản của bạn. Nếu bạn mặc định cho một khoản vay có bảo đảm, một người cho vay có thế chấp được ghi lại có thể tịch thu tài sản và bán nó để thu hồi nợ.
Nhiều thế chấp
Nếu bạn có một số tài sản thế chấp trên cùng một tài sản, người cho vay đã viết khoản vay đầu tiên, hoặc khoản vay chính, chiếm vị trí thế chấp đầu tiên. Nếu bạn mặc định đối với bất kỳ khoản vay nào được bảo đảm bằng tài sản và rơi vào tình trạng bị tịch thu, chủ sở hữu thế chấp đầu tiên có yêu cầu đầu tiên về số tiền bán nhà của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thanh toán được khoản tín dụng thế chấp thứ hai, dòng vốn chủ sở hữu của người cho vay tín dụng có thể bị tịch thu nhưng tiền bán hàng được sử dụng trước tiên để trả hết khoản vay chính.Nếu bất kỳ khoản tiền nào còn lại sau khi trả hết khoản vay chính, thì người giữ thế chấp thứ cấp có thể yêu cầu các khoản tiền đó.
Rủi ro
Người giữ thế chấp chính phải đối mặt với rủi ro ít hơn so với người giữ thế chấp thứ cấp bởi vì nếu bạn mặc định về các khoản nợ của mình, người giữ thế chấp chính có cơ hội lấy lại các khoản lỗ của mình tốt hơn nhiều so với người giữ thế chấp khác. Do đó, bạn trả lãi suất thấp hơn cho khoản vay chính so với khoản vay thứ cấp vì lãi suất được điều khiển bởi rủi ro. Hầu hết những người giữ thế chấp chính chỉ cho phép bạn tài trợ tối đa 80 phần trăm giá trị tài sản của bạn và điều này bảo vệ người cho vay trước nguy cơ tài sản của bạn có thể mất giá trị theo thời gian.
Những ý kiến khác
Các khoản vay chính và phụ thường liên quan đến cho vay bất động sản hơn là phương tiện hoặc các loại tài sản thế chấp khác. Về lý thuyết, bạn có thể có một khoản vay chính và nhiều khoản vay khác được bảo đảm bằng bất kỳ loại tài sản nào, nhưng hầu hết những người cho vay đều miễn cưỡng viết nhiều khoản vay chống lại khấu hao tài sản thế chấp. Mặc dù nhà có thể mất giá trị, đất vẫn tăng giá trị theo thời gian để nhà không bị coi là tài sản thế chấp mất giá. Ô tô và các phương tiện khác cuối cùng trở nên lỗi thời, điều đó có nghĩa là những người cho vay phải chịu rủi ro cao hơn khi đảm bảo các tài sản thế chấp cho các phương tiện, và một số người cho vay viết các khoản vay thứ cấp cho các loại tài sản thế chấp cuối cùng sẽ trở nên vô giá trị.