Yêu cầu thẩm định cho khoản vay thông thường

Một khoản vay thông thường là bất kỳ khoản vay nào không phải là khoản vay của chính phủ. Ví dụ, khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là khoản vay của chính phủ và do đó không phải là khoản vay thông thường. Khoản vay của Cơ quan Cựu chiến binh (VA) cũng là khoản vay của chính phủ. Có các yêu cầu thẩm định cho các khoản vay FHA và VA cũng như các khoản vay thông thường. Thẩm định cho các khoản vay thông thường cần phải đáp ứng các hướng dẫn của người cho vay.

Loan application.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Phân biệt

Dòng chữ ký trên giấy vay tiền. Tín dụng: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Có một số khác biệt trong các yêu cầu giữa khoản vay thông thường và khoản vay của chính phủ. Thông thường, các yêu cầu thẩm định cho một khoản vay của chính phủ chặt chẽ hơn so với các yêu cầu cho một khoản vay thông thường. Ví dụ, các yêu cầu của FHA nghiêm ngặt đến mức nếu việc thẩm định không đáp ứng các tiêu chuẩn liên quan đến mùi độc hại, các chất gây ô nhiễm môi trường hoặc bất kỳ vi phạm an toàn hoặc sức khỏe nào khác, khoản vay sẽ bị từ chối bởi người cho vay.

Những yêu cầu này không nhất thiết là tiêu chuẩn với các khoản vay thông thường.

Thông tin cơ bản

Ngoại thất của property.credit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Thẩm định cơ bản gọi để biết thông tin về tài sản. Thông tin cần thiết để hoàn thành thẩm định nằm trong phạm vi ý kiến ​​của thẩm định viên, nếu có thể, mô tả pháp lý, giá bán, diện tích vuông và giá trên mỗi feet vuông, tuổi, điều kiện, tổng số phòng, ngày giá trị thẩm định và giá trị thẩm định xác định các khía cạnh của tài sản. Người thẩm định có cơ hội bình luận hoặc đánh giá mọi khía cạnh của ngôi nhà, tài sản và thậm chí các tiện ích.

Comps

Báo cáo thẩm định.credit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Nó được yêu cầu rằng báo cáo thẩm định ba comps, hoặc so sánh, với tài sản được thẩm định. Người cho vay sẽ không phê duyệt một khoản vay thông thường mà không có ba comps. Những comps này luôn ở trong cùng một khu vực của tài sản nhưng chính xác mức độ gần nhau phụ thuộc vào người cho vay.

"Như là" so với "chủ đề"

Cặp đôi với nhà thầu trên property.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Hộp thư của As-is là phải được kiểm tra để thẩm định thông thường được chấp thuận bởi người cho vay. Điều này có nghĩa là tài sản đã được thẩm định với giá trị thị trường ở trạng thái hiện tại, hoặc hiện trạng. Tùy chọn khác sẽ là "tùy thuộc", điều đó có nghĩa là tài sản sẽ được thẩm định theo giá trị thị trường "chịu" một số sửa chữa hoặc cải tiến nhất định.

Giá trị thẩm định = giá trị thị trường

Giá trị thị trường.credit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

Nhìn chung, đây là công việc bảo lãnh phát hành để xác định tính đủ điều kiện của người nộp đơn cho khoản vay thông thường. Trong các khoản vay thông thường, mối quan tâm chính của bảo lãnh phát hành là giá trị thị trường của ngôi nhà. Trong các khoản vay của chính phủ, bảo lãnh phát hành có thể quan tâm nhất đến các vấn đề an toàn và môi trường.Giá trị thẩm định phải bằng giá nhà. Người cho vay sẽ không phê duyệt khoản vay thông thường nếu số tiền cho vay cao hơn giá trị thẩm định của căn nhà.

Các vấn đề

Đóng lên các điều khoản tài chính.credit: adrian825 / iStock / Getty Images

Đôi khi, người cho vay sẽ yêu cầu sửa chữa được thực hiện trước khi khoản vay thông thường được phê duyệt, và đôi khi người cho vay sẽ cho phép việc sửa chữa được thực hiện sau khi người mua có quyền sở hữu. Ví dụ, nếu người thẩm định thấy rằng một số vấn đề về điện cần phải được xử lý, người cho vay có thể không cho phép đóng trước khi những vấn đề này được khắc phục bởi người bán. Tuy nhiên, nếu có vấn đề về thẩm mỹ như hộp thư rơi xuống hoặc sàn cần chú ý, người cho vay có thể, theo quyết định của người cho vay, lựa chọn phê duyệt khoản vay thông thường và cho phép người mua thực hiện sửa chữa sau khi đóng.