Mục lục:
Dịch vụ doanh thu nội bộ cho phép bạn đầu tư tiết kiệm tài khoản hưu trí cá nhân vào các công cụ tài chính khác nhau. Loại trừ duy nhất của nó là sưu tầm hoặc bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù bạn có thể kiếm được lợi nhuận tốt bằng cách đặt tiền IRA của mình vào các quỹ hoặc cổ phiếu lẫn nhau, bạn cũng có thể mất tiền nếu giá cổ phiếu giảm. Một số khoản đầu tư, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, được đảm bảo trả lại một tỷ lệ phần trăm cụ thể trong một thời gian cụ thể. Mặc dù IRA được bảo đảm không thể mất tiền, nhưng chúng có thể không phải là lựa chọn đầu tư tốt nhất của bạn, đặc biệt nếu bạn phải mất hàng thập kỷ trước khi nghỉ hưu.
Tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi
IRA được bảo đảm phổ biến nhất là những IRA được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Đặt tiền IRA của bạn vào một chứng chỉ tiền gửi đảm bảo bạn sẽ nhận được một số tiền lãi đã nêu trong khoảng thời gian từ sáu tháng đến vài năm, tùy thuộc vào các điều khoản của CD. Trong những thập kỷ gần đây, lợi nhuận của CD ít ỏi, nhưng bạn sẽ không mất tiền gốc ngay cả khi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng thất bại nếu tài khoản của bạn trị giá 250.000 đô la trở xuống. Đó là giới hạn FDIC và NCUA cho mỗi người gửi tiền trong một ngân hàng được bảo hiểm. Nếu các khoản tiền IRA của bạn có giá trị cao hơn thế, hãy xem xét đầu tư chúng vào các tổ chức tài chính khác nhau để được bảo vệ hoàn toàn.
Tài khoản thị trường tiền ngân hàng và liên minh tín dụng cũng được đảm bảo, mặc dù lãi suất có thể thay đổi thường xuyên hơn so với đĩa CD. Nếu bạn rút tiền từ đĩa CD của mình trước khi kết thúc thời hạn, hình phạt tài chính sẽ được áp dụng. Đó không phải là trường hợp với tài khoản thị trường tiền tệ.
Tăng trưởng Versus an toàn
Bạn sẽ không mất tiền gốc trực tiếp nếu bạn tiết kiệm IRA trong tài khoản CD hoặc thị trường tiền tệ, nhưng về lâu dài bạn có thể mất tiền. Như Bankrate chỉ ra, bạn phải đảm bảo tiền hưu trí của mình đủ và tỷ lệ CD thậm chí có thể không vượt quá tỷ lệ lạm phát. Thay vì đặt tất cả IRA hoặc tài sản hưu trí khác của bạn vào tài khoản được bảo đảm, hãy tăng trưởng cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ khi nghỉ hưu vẫn còn nhiều năm nữa. Nếu thị trường trải qua "chu kỳ", hoặc giảm, chu kỳ, bạn vẫn có thời gian để tài sản IRA của mình phục hồi. Khi bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu hoặc thực sự nghỉ hưu, việc đưa một số tiền nhất định của IRA vào tiền lãi được đảm bảo có ý nghĩa. Điều đó không có nghĩa là tất cả các quỹ hưu trí của bạn nên đi vào các khoản đầu tư được đảm bảo. Bạn vẫn cần một danh mục đầu tư đa dạng để cân bằng rủi ro và vượt xa lạm phát.