Chuyển khoản đến là gì?

Chuyển khoản là một cách thuận tiện để di chuyển tiền. Tùy thuộc vào hướng dẫn của người gửi, ngân hàng có thể ghi có chuyển khoản đến vào tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tín dụng. Với nhận dạng thích hợp, bạn cũng có thể nhận tiền trực tiếp.

Người phụ nữ đếm moneycredit: hình ảnh DAJ / amana / Hình ảnh Getty

Lợi ích

Chuyển khoản cho phép khách hàng gửi và nhận tiền từ hầu hết mọi nơi trên thế giới. Thông thường, bạn sẽ nhận được tiền vào cùng ngày mà người gửi thực hiện chuyển khoản nếu tiền đến từ ngân hàng nội địa. Nếu bạn nhận được tiền từ nước ngoài, bạn có thể phải đợi một vài ngày để chi tiêu.

Quá trình

Người gửi chuyển khoản phải cung cấp cho ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cả thông tin nhận dạng của mình và của bạn. Thông tin này bao gồm số tài khoản ngân hàng chính xác, tên và địa chỉ của bạn. Nếu tiền đến từ hoặc đi đến một quốc gia khác, anh ta cũng có thể cần cung cấp mã của Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu, là định danh quốc tế của các ngân hàng. Người gửi cũng cần đưa ra lý do chuyển tiền. Sau khi ngân hàng xác minh rằng người gửi có đủ tiền, ngân hàng sẽ trừ số tiền từ tài khoản của người gửi và gửi thông báo đến ngân hàng nhận chuyển khoản. Ngân hàng gửi sau đó gửi tiền đến ngân hàng nhận điện tử.

Lệ phí

Phí chuyển khoản đến thường thấp hơn rất nhiều so với phí mà người gửi trả cho việc gửi tiền cho bạn. Phí này phụ thuộc vào loại tài khoản của bạn và loại chuyển khoản ngân hàng.

Phí chuyển khoản có thể khác nhau tùy thuộc vào việc bạn nhận tiền từ ngân hàng quốc tế hay trong nước. Đối với chuyển khoản đến trong nước, phí dao động từ $ 15 đến $ 25, trong khi chuyển khoản đi có thể có giá khoảng $ 20 đến $ 35. Ngược lại, chuyển khoản quốc tế đến cũng có giá khoảng 15 đến 25 đô la, nhưng chuyển khoản quốc tế đi thường chạy trong khoảng từ 45 đến 65 đô la. Đôi khi, các ngân hàng miễn phí chuyển khoản đến cho một số tài khoản nhất định và bạn có thể không phải trả phí nếu bạn chuyển tiền giữa các tài khoản tại cùng một ngân hàng.

Hoạt động đáng ngờ

Bạn có thể nhận được bất kỳ số lần chuyển khoản nào, cũng như bất kỳ số tiền nào trong chuyển khoản. Nhưng, theo quy định của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các ngân hàng phải tuân thủ các nguyên tắc báo cáo nghiêm ngặt khi chuyển tiền. Nếu ngân hàng của bạn nghi ngờ về chuyển khoản đến, ngân hàng của bạn phải báo cáo các hoạt động của bạn với Mạng Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính. Các hoạt động đáng ngờ bao gồm nhận một khoản tiền lớn khi không có dịch vụ phù hợp rõ ràng được cung cấp, cũng như nhận được nhiều lần chuyển với số tiền thấp hơn 3.000 đô la cộng với số tiền gửi đáng kể.