Mục lục:
- Khi người vay cần một người đồng ký tên
- Những gì một người đồng ký hứa
- Rủi ro có thể xảy ra
- Được miễn phí khoản vay
- Cách tự bảo vệ mình
Người đồng ký tên cho một khoản vay có nghĩa vụ pháp lý để trả nợ nếu người vay chính không có. Là người đồng ký tên, bạn không chỉ đơn giản là chứng minh cho ý định hay tính cách tốt của người vay. Bạn đang ủng hộ khoản vay bằng tài sản tài chính của riêng bạn. Để đồng ký tên, bạn thường phải từ 21 tuổi trở lên với lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt. Người cho vay thường xem xét thu nhập của bạn trong việc phê duyệt bất kỳ khoản vay nào bạn đồng ký tên
Khi người vay cần một người đồng ký tên
Người vay cần có người đồng ký tên khi họ không có đủ thu nhập hoặc không có lịch sử tín dụng đủ mạnh để tự mình vay tiền. Có người đồng ký tên cho phép người đi vay đủ điều kiện mặc dù lịch sử tín dụng kém hoặc tối thiểu hoặc có được mức lãi suất thấp hơn so với việc anh ta chỉ sử dụng lịch sử tín dụng của mình.
Người vay cũng có thể cần người đồng ký tên vì tuổi tác Theo luật, người vay dưới 21 tuổi phải đưa ra bằng chứng về thu nhập độc lập để mở tài khoản thẻ tín dụng mà không cần có người đồng ký tên.
Những gì một người đồng ký hứa
Nếu bạn đồng ký một khoản vay, bạn đảm bảo hoàn trả khoản nợ. Ủy ban Thương mại Liên bang khuyến nghị rằng bạn xác nhận rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán và sẵn sàng làm điều đó trước khi đồng ý ký kết bất kỳ khoản vay nào.
Rủi ro có thể xảy ra
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ, việc đồng ký có thể hạn chế khả năng vay của bạn vì khoản vay xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn không sở hữu chiếc xe hoặc ngôi nhà mà bạn đồng ký hợp đồng, nhưng bạn cho rằng rủi ro đáng kể:
- Nếu người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn phải thực hiện để tránh một mục tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn.
- Bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với toàn bộ số dư chưa thanh toán nếu người vay chính mặc định, cũng như bất kỳ khoản phí và hình phạt nào.
- Người cho vay có thể kiện bạn nếu người vay ngừng thanh toán, thậm chí không kiện người vay trước.
- Nếu bạn thua tại tòa án, người cho vay có thể thực hiện các biện pháp để thu thập, chẳng hạn như trang hoàng tiền lương của bạn.
- Nếu bạn giải quyết với người cho vay ít hơn toàn bộ số tiền cho vay, bạn có thể nợ thuế thu nhập đối với khoản chênh lệch.
- Tranh cãi với người vay có thể gây ra rạn nứt nghiêm trọng trong mối quan hệ của bạn.
Được miễn phí khoản vay
Sau khi bạn đồng ký tên, việc xóa tên của bạn khỏi khoản vay là vô cùng khó khăn, theo văn phòng tín dụng TransUnion. Ngay cả việc ly hôn cũng không chấm dứt nghĩa vụ của bạn nếu bạn đồng ký tên cho người phối ngẫu của bạn.
Để kết thúc nghĩa vụ của bạn, người vay phải trả hết khoản vay hoặc ký thỏa thuận với người cho vay để trả tự do cho bạn. Trước khi người cho vay đồng ý xóa người đồng ký tên, việc này thường yêu cầu một khoảng thời gian cụ thể của các khoản thanh toán đúng hạn, chẳng hạn như một đến hai năm.
Cách tự bảo vệ mình
Theo Tiến sĩ Don Taylor của Bankrate.com, một người đồng ký tên thường có ít quyền. Ví dụ: trách nhiệm của bạn là người đồng ký tên để tìm hiểu xem các khoản thanh toán có được thực hiện đúng hạn hay không. Ủy ban Thương mại Liên bang khuyến nghị thực hiện các bước để bảo vệ chính mình:
- Đàm phán với người cho vay trước khi bạn ký hợp đồng cho vay. Ví dụ: yêu cầu trách nhiệm pháp lý của bạn được giới hạn trong khoản nợ gốc để bạn không phải trả tiền phạt hoặc chi phí nhờ thu. Lấy các điều khoản này bằng văn bản.
- Là một phần của hợp đồng cho vay, yêu cầu người cho vay cung cấp cho bạn thông báo bằng văn bản khi bên kia chậm thanh toán.
- Lấy bản sao của tất cả các thủ tục giấy tờ liên quan đến khoản vay, bao gồm cả hợp đồng và tuyên bố công bố.