Mục lục:
Một sự sụp đổ của thị trường chứng khoán có thể quét sạch 401 (k) của bạn và khiến bạn không có trứng trong suốt những năm nghỉ hưu. Trong khi cổ phiếu cung cấp cho bạn cơ hội tăng trưởng, có những khoản đầu tư khác ít biến động hơn có thể chịu được sự suy thoái của thị trường. Không đầu tư là hoàn toàn không có rủi ro, nhưng trái phiếu, tương đương tiền, niên kim và các sản phẩm ngân hàng là một trong những lựa chọn bảo thủ hơn.
Sản phẩm ngân hàng
Chứng chỉ tiền gửi là một loại tài khoản tiết kiệm tạo ra tỷ lệ hoàn vốn cố định trong một khoảng thời gian xác định. Bạn có thể mua CD trực tiếp từ ngân hàng và công đoàn tín dụng, nhưng bạn cũng có thể giữ các tài khoản này trong phạm vi 401 (k). CD được bảo vệ chính, có nghĩa là tài khoản không thể giảm giá trị. Ngoài ra, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo hiểm các đĩa CD do ngân hàng phát hành được giữ trong tài khoản hưu trí lên tới 250.000 đô la. Điều này có nghĩa là FDIC bao gồm các khoản lỗ của bạn lên đến ngưỡng đô la đó nếu ngân hàng của bạn phá sản.
Tiên TẠO niêm vui
Một kế hoạch tiêu chuẩn 401 (k) bao gồm ít nhất một quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Những quỹ này chứa các chứng khoán ngắn hạn, rủi ro thấp như giấy thương mại. Về lý thuyết, cổ phiếu trong một quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ vẫn ổn định ở mức 1 đô la mỗi cổ phiếu mọi lúc. Trong thời kỳ suy thoái của thị trường, các nhà đầu tư thường "đậu" tiền mặt vào các quỹ thị trường tiền tệ để tránh mất tiền vào các quỹ biến động hơn. Trong cuộc suy thoái nghiêm trọng bắt đầu vào cuối năm 2007, một số quỹ thị trường tiền tệ đã "phá vỡ" khi cổ phiếu giảm xuống dưới ngưỡng 1 đô la. Do đó, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch đã thắt chặt các quy tắc về các quỹ này trong năm 2010 và một lần nữa vào năm 2013 để giảm mức độ rủi ro.
Đầu tư vào trái phiếu
Trái phiếu là hợp đồng cho vay liên quan đến chủ nợ và con nợ. Là một trái chủ, bạn nhận được các khoản thanh toán lãi thường xuyên từ nhà phát hành trái phiếu. Trái phiếu có thể giảm giá trị trong một vụ sụp đổ thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, trái phiếu kho bạc liên bang được xem là lựa chọn đầu tư ít rủi ro nhất vì chúng được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang. Chính phủ liên bang tương tự lần lượt ủng hộ FDIC và toàn bộ hệ thống ngân hàng. Trái phiếu liên bang có nhiều thời hạn khác nhau, từ vài tháng đến vài năm.
Niên kim
Niên kim cố định là các hợp đồng bảo hiểm trả lãi suất đã đặt cho một khung thời gian cụ thể. Mặc dù có cấu trúc tương tự như đĩa CD, niên kim không được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang hoặc FDIC. Một niên kim được hỗ trợ bởi niềm tin đầy đủ của hãng bảo hiểm phát hành nó. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm được quy định ở cấp tiểu bang và mỗi tiểu bang có một quỹ bảo lãnh bảo hiểm. Quỹ này bao gồm một số tổn thất của nhà đầu tư trong trường hợp một công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán. Mức bảo hiểm khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Như với đĩa CD, niên kim có sẵn trong một số, mặc dù không phải tất cả, kế hoạch 401 (k).
Phân bổ tài sản
Khi bạn chơi nó an toàn và đầu tư vào các lựa chọn rủi ro thấp, bạn phải đối mặt với rủi ro lạm phát. Điều này xảy ra khi lạm phát vượt quá lợi tức đầu tư của bạn. Các chứng khoán rủi ro thấp, năng suất thấp như trái phiếu kho bạc và CD thường không theo kịp lạm phát. Trong một vụ tai nạn, bạn có thể giữ tiền gốc của mình nhưng theo thời gian, lạm phát có thể làm xói mòn lợi nhuận của bạn. Do đó, nhiều người chống lại sự sụp đổ của thị trường và rủi ro lạm phát bằng cách sử dụng mô hình phân bổ tài sản. Điều này liên quan đến việc đầu tư tiền 401 (k) của bạn vào nhiều khoản đầu tư khác nhau, bao gồm cả cổ phiếu. Bạn tránh giữ tất cả trứng trong một giỏ và những nhược điểm tiềm ẩn liên quan đến đầu tư vào bất kỳ một loại bảo mật nào.