Mục lục:
Đạo luật Giao dịch Tín dụng Chính xác và Công bằng (FACT) năm 2003 yêu cầu các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phải có kế hoạch bằng văn bản để phát hiện và hành động theo "cờ đỏ" liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính. Tài khoản ngân hàng thường là một mục tiêu chính, bởi vì chúng cung cấp quyền truy cập tức thời vào tiền mặt, trực tuyến và thông qua các giao dịch điện tử.
Các loại cờ đỏ
Cờ đỏ có thể biểu thị hành vi trộm cắp danh tính, nhưng các dấu hiệu mà các tổ chức tài chính tìm kiếm rơi vào năm nhóm chính: thông báo từ các cơ quan báo cáo, hoạt động tài khoản bất thường, ID cá nhân đáng ngờ, tài liệu đáng ngờ và cảnh báo từ cơ quan thực thi pháp luật hoặc công chúng. Một văn phòng tín dụng sẽ thông báo nếu ai đó đột nhiên bắt đầu đăng ký một số lượng lớn thẻ tín dụng. Hoạt động bất thường có thể bao gồm rút tiền mặt lớn. Tài liệu đáng ngờ có thể bao gồm kiểm tra giả. Cảnh báo từ công chúng thường liên quan đến một thành viên gia đình thông báo ngân hàng của một người thân cao tuổi đã trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
Tài khoản được bảo hiểm
Đạo luật FACT chỉ định các loại tài khoản được bảo vệ bởi các yêu cầu giám sát của đạo luật. Chúng bao gồm các tài khoản giao dịch như kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ cũng như chứng chỉ tiền gửi thanh khoản. Thế chấp, cho vay xe hơi và các loại tài khoản tín dụng khác cũng được bảo vệ bởi đạo luật. Các thực thể kinh doanh thường không dễ bị đánh cắp thông tin nhận dạng, nhưng các tài khoản thuộc sở hữu của một chủ sở hữu duy nhất được bảo vệ bởi hành vi này.
Hậu quả của cờ đỏ
Hầu hết mọi người nhận thức được cờ đỏ khi họ thấy rằng tổ chức tài chính của họ đã hạn chế khả năng truy cập vào tài khoản của họ. Theo quy định, các ngân hàng đóng băng thẻ ghi nợ khi họ nghi ngờ có gian lận. Điều này thường xảy ra khi một công dân Hoa Kỳ đi du lịch nước ngoài và bắt đầu sử dụng thẻ ghi nợ của họ, bởi vì các giao dịch ở nước ngoài chủ yếu được coi là hoạt động bất thường. Các ngân hàng cũng có thể đặt cờ đỏ trên các tài khoản kiểm tra nếu chữ ký trên séc không khớp với thẻ chữ ký hoặc nếu các giao dịch lớn dường như không phù hợp với hoạt động thông thường của chủ tài khoản đột nhiên xảy ra.
Ngăn chặn cờ đỏ
Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ yêu cầu chủ tài khoản cung cấp cho các tổ chức tài chính số an sinh xã hội, địa chỉ thực và ID hợp lệ của họ. Những người cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác tạo cờ đỏ. Nếu bạn đang có kế hoạch đi du lịch, hãy ngăn chặn cờ đỏ thẻ ghi nợ bằng cách thông báo trước cho ngân hàng về kế hoạch du lịch của bạn. Đồng thời thông báo cho ngân hàng của bạn về bất kỳ thay đổi địa chỉ nào và cung cấp số điện thoại chính xác để cho phép xác minh giao dịch. Ngoài ra, luật liên bang cho phép người dân ở Hoa Kỳ nhận được báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng chính mỗi năm một lần. Ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính và cờ đỏ bằng cách thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn về sự bất thường.