Bao nhiêu tiền thuế khi rút tiền 401 (k)?

Nếu bạn có một tài khoản hưu trí 401 (k) tại nơi làm việc, bạn sẽ quyết định số tiền đóng góp và nhà tuyển dụng của bạn lấy nó ra khỏi tiền lương của bạn. Công ty có thể thêm tiền của riêng mình vào tài khoản của bạn và phù hợp với một số đóng góp của bạn. Không có thuế thu nhập đối với khoản đóng góp 401 (k), mặc dù bạn phải trả các loại thuế khác như An sinh xã hội. Tuy nhiên, bạn phải trả thuế thu nhập khi rút tiền.

Đóng chai 401K: hình ảnh c-George / iStock / Getty

Báo cáo tiền

Cặp đôi và ATMcredit: Stockbyte / Stockbyte / Getty Images

Bạn có thể bắt đầu thực hiện rút tiền từ mức phạt 401 (k) miễn phí ở mức 59 1/2. Sau khi chuyển 70 1/2, bạn phải rút tiền thường xuyên mỗi năm. Không có thuế an sinh xã hội khi rút tiền, chỉ có thuế thu nhập. Sau khi năm kết thúc, quản trị viên 401 (k) gửi cho bạn biểu mẫu 1099-R cho biết bạn đã rút bao nhiêu. Nhập số tiền này vào Mẫu 1040 của bạn trên dòng cho thu nhập lương hưu và niên kim. Trường hợp biểu mẫu yêu cầu số tiền chịu thuế, bạn thường đưa toàn bộ số tiền đã rút.

Hình thuế

1040 formcredit: Viktor Nagornyy / iStock / Getty Images

Không có điều trị thuế đặc biệt cho rút tiền thường xuyên 401 (k). Bạn báo cáo đó là thu nhập chịu thuế, thêm vào đó bằng tiền lương, tiền cấp dưỡng, thu nhập tự kinh doanh và thu nhập khác ở phía trước 1040. Cho dù mức thuế thông thường của bạn là bao nhiêu, bạn vẫn áp dụng nó cho khoản rút tiền 401 (k). Nếu bạn rút đủ để đưa bạn vào một khung thuế cao hơn, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ cao hơn trên một phần thu nhập của bạn.

Rút tiền sớm

Thuế từ và Arrowcredit: frankpeter / iStock / Getty Images

401 (k) của bạn có thể cho phép bạn rút tiền trước khi bạn chuyển 59 1/2 nếu bạn đang rất cần tài chính. Giá là một khoản thuế phạt 10 phần trăm thêm vào tiền. Bạn báo cáo các bản phân phối sớm trên phần đầu tiên của Biểu mẫu IRS 5329. Sử dụng Dòng một để liệt kê toàn bộ số tiền bạn đã lấy ra. Ví dụ, nếu một số tiền được miễn thuế - rút tiền do khuyết tật vĩnh viễn - hãy liệt kê số tiền đó trên Dòng Hai. Trừ hai từ một. Áp dụng thuế 10 phần trăm cho kết quả và báo cáo số thuế được thêm vào Mẫu 1040.

Trường hợp đặc biệt

Các cá nhân có máy tính: psph dáng / iStock / Getty Images

Nếu bạn nghỉ việc và chuyển khoản 401 (k) của mình sang IRA cá nhân, sẽ không có thuế đối với việc chuyển khoản trừ khi bạn mất hơn 60 ngày để chuyển tiền. Nếu điều đó xảy ra, bạn phải trả thuế như một khoản rút tiền sớm. Nếu bạn nghỉ việc sau khi bước sang tuổi 55, bạn có thể rút tiền từ mức 401 (k) mà không phải trả thêm 10% thuế. Bạn phải trả thuế thu nhập thường xuyên, mà bạn báo cáo trên 1040 của bạn.