Mục lục:
- Giảm lãi phải trả
- Ảnh hưởng đến thanh toán thế chấp
- Giảm thời hạn thế chấp
- Hình phạt trả trước
- Sự lựa chọn khác
Hầu hết các khoản thế chấp có thời hạn 15 hoặc 30 năm, nhưng nhiều người được trả nợ sớm vì người vay muốn tái tài trợ hoặc trả hết nợ sớm. Trả hết tiền thế chấp sớm có lợi thế. Bạn không phải lo lắng về việc bạn sẽ đủ khả năng thanh toán thế chấp như thế nào nếu bạn mất việc. Bạn cũng có thể lấy số tiền bạn đã chi cho các khoản thanh toán và đầu tư vào đó.
Giảm lãi phải trả
Khi bạn thêm các khoản thanh toán gốc vào thế chấp của mình, bạn sẽ giảm nợ gốc nhanh hơn. Điều này làm giảm số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay. Theo Bankrate.com, nếu bạn chỉ thực hiện thêm một khoản thanh toán 1.000 đô la khi bắt đầu thế chấp 30 năm ở mức 6,25 phần trăm, bạn sẽ tiết kiệm được hơn 5.000 đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay. Nếu, thay vì thanh toán thêm 1.000 đô la một lần, bạn đã thêm 20 đô la thanh toán gốc mỗi tháng, bạn sẽ giảm lãi hơn 12.000 đô la.
Ảnh hưởng đến thanh toán thế chấp
Khi bạn thực hiện thanh toán bổ sung cho khoản thế chấp của mình, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi. Khoản thanh toán hàng tháng được đặt khi bạn rút thế chấp và không thay đổi trừ khi bạn tái tài trợ khoản vay của mình. Tuy nhiên, thành phần của các khoản thanh toán thay đổi vì nhiều khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai của bạn sẽ chuyển sang trả tiền gốc thay vì trả lãi.
Giảm thời hạn thế chấp
Trả trước những gì bạn nợ trong nhà làm giảm tuổi thọ của thế chấp. Ví dụ: nếu bạn có khoản thế chấp 200.000 đô la trong 30 năm với lãi suất 7% và bạn quyết định trả thêm 200 đô la mỗi tháng, bạn sẽ cắt giảm gần 10 năm trong vòng đời của thế chấp.
Hình phạt trả trước
Một số khoản thế chấp có hình phạt trả trước khiến bạn không thể trả hết khoản vay trước một khoảng thời gian xác định. Đây thường là từ một đến năm năm và có thể áp dụng cho một tỷ lệ nhất định của khoản vay hoặc toàn bộ khoản vay. Các hình phạt có thể lên tới khoảng sáu tháng thanh toán lãi.
Sự lựa chọn khác
Nếu bạn đang xem xét trả trước thế chấp của mình, hãy xem xét lợi nhuận tiềm năng cho các cơ hội đầu tư khác. Nếu thế chấp của bạn có lãi suất thấp, hãy xem xét đầu tư một số khoản thanh toán bổ sung của bạn vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu trả lãi cao hơn. Ví dụ: nếu khoản thế chấp của bạn tính lãi 6% và quỹ tương hỗ sẽ trả lại 9%, bạn có thể nhận được 3% bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi nếu bạn chia thành các khoản khấu trừ thuế vì khoản thế chấp của bạn được khấu trừ thuế.