Mục lục:
- Lý do đóng cửa cưỡng bức
- Chuyện gì xảy ra tiếp theo
- Tùy chọn và trở ngại
- Người dùng tài khoản ngân hàng được ủy quyền
- Tài khoản cơ hội thứ hai
- Một lựa chọn phi ngân hàng
Bạn chỉ cần đọc các điều khoản được nêu trong thỏa thuận tiền gửi mà bạn nhận được khi mở tài khoản ngân hàng để xem ngân hàng có thể tắt tài khoản đó dễ dàng như thế nào. Thỏa thuận rất có thể sẽ nói rằng ngân hàng của bạn có quyền đóng tài khoản bất cứ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì và không cần thông báo trước. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể có hoặc không có tùy chọn mở tài khoản khác tại cùng ngân hàng hoặc ngân hàng khác.
Lý do đóng cửa cưỡng bức
Các lý do phổ biến cho việc đóng tài khoản bắt buộc là quá nhiều kiểm tra bị trả lại hoặc thấu chi trong một khoảng thời gian nhất định và nghi ngờ hoặc xác nhận gian lận. Theo Blake Ellis, một nhà văn tài chính cá nhân tại CNNMoney.com, các cơ quan thực thi pháp luật liên bang khuyến khích các ngân hàng đóng tài khoản thể hiện các dấu hiệu cảnh báo về các hoạt động bất hợp pháp tiềm năng. Chúng bao gồm những thứ như sở hữu nhiều tài khoản dưới một tên, không có nhà tuyển dụng trong hồ sơ nhưng thực hiện gửi tiền và rút tiền thường xuyên, có giá trị cao và cung cấp số điện thoại bị ngắt kết nối.
Chuyện gì xảy ra tiếp theo
Các bước ngân hàng thực hiện sau khi đóng tài khoản sẽ xác định các tùy chọn của bạn trong tương lai.
- Nếu ngân hàng đóng tài khoản của bạn do thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp hoặc hoạt động gian lận được xác nhận mà bạn không chịu trách nhiệm, ngân hàng thường sẽ mở một tài khoản khác ngay lập tức.
- Nếu ngân hàng đóng tài khoản của bạn do số lượng lớn séc bị trả lại và / hoặc thấu chi, bạn có thể có tùy chọn mở hoặc giữ tài khoản tiết kiệm mà bạn đã có, nhưng sẽ không có tùy chọn để mở tài khoản séc khác. Một số ngân hàng cũng sẽ báo cáo việc đóng cửa vào cơ sở dữ liệu xác minh tài khoản ChexSystems, nơi thông tin sẽ được lưu trong hồ sơ trong năm năm. Nếu điều này xảy ra, cơ hội mở tài khoản của bạn tại một ngân hàng khác tùy thuộc vào việc ngân hàng mới kiểm tra cơ sở dữ liệu.
- Nếu một ngân hàng đóng tài khoản của bạn do hoạt động đáng ngờ, ngân hàng đó phải nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ với các cơ quan thực thi pháp luật liên bang và Bộ Tài chính. Nếu điều này xảy ra, cơ hội mở tài khoản của bạn tại một ngân hàng khác là không tồn tại.
Tùy chọn và trở ngại
Các tùy chọn để xử lý việc đóng tài khoản bắt buộc trong đó ngân hàng đã báo cáo các hành động đã thực hiện bao gồm thêm tên của bạn vào tài khoản của người khác với tư cách là người dùng được ủy quyền, tìm một ngân hàng cung cấp tài khoản cơ hội thứ hai và sử dụng các giải pháp thay thế phi ngân hàng.
Người dùng tài khoản ngân hàng được ủy quyền
Thêm tên của bạn với tư cách là người dùng được ủy quyền vào tài khoản ngân hàng hiện tại, thường thông qua một thẻ ghi nợ, không giống như một tài khoản ngân hàng chung. Bạn có quyền sử dụng tài khoản, nhưng không chia sẻ quyền sở hữu hoặc trách nhiệm pháp lý. Bởi vì chủ tài khoản chịu trách nhiệm cho hành động của bạn, lạm dụng từ phía bạn có thể làm hỏng chủ sở hữu tài khoản với ngân hàng và hồ sơ tín dụng của anh ta.
Tài khoản cơ hội thứ hai
Tài khoản ngân hàng cơ hội thứ hai có thể là một lựa chọn nếu tài khoản của bạn bị đóng để xử lý sai. Một số ngân hàng cung cấp những tài khoản này như một loại tài khoản cụ thể và những ngân hàng khác cung cấp tài khoản cơ hội thứ hai như một chính sách kinh doanh. Tuy nhiên, nhiều người đi kèm với phí hàng tháng và các yêu cầu nghiêm ngặt như duy trì số dư tối thiểu và đăng ký gửi tiền trực tiếp. Tài khoản cũng có thể không cung cấp thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ.
Nếu bạn duy trì tài khoản cơ hội thứ hai ở trạng thái tốt trong một thời gian nhất định, nhiều ngân hàng sẽ chuyển đổi nó thành tài khoản thông thường. Theo Bankrate, công đoàn tín dụng là một điểm khởi đầu tốt trong việc nghiên cứu các lựa chọn cơ hội thứ hai.
Một lựa chọn phi ngân hàng
Thẻ ghi nợ trả trước có thể nạp lại là một lựa chọn phi ngân hàng phổ biến. Vì thẻ trả trước không cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có, nên có thể hữu ích cho việc quản lý tiền của bạn và loại bỏ chi phí thấu chi và trả lại séc. Tuy nhiên, một số thẻ đi kèm với phí cao hơn so với kiểm tra tài khoản, vì vậy điều quan trọng là phải nghiên cứu các tùy chọn có sẵn trước khi đưa ra lựa chọn.