Mục lục:
Khi bạn rút tiền từ Tài khoản Hưu trí Cá nhân, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ không yêu cầu người giám sát tài khoản giữ lại một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản rút tiền để trang trải thuế, trong khi việc rút tiền từ tài khoản 401k liên quan đến khoản khấu trừ bắt buộc 20%. Nhiều chủ sở hữu IRA chọn để người giám sát giữ lại 20 phần trăm tất cả các khoản rút tiền của IRA, nhưng những người khác chọn trả thuế vào cuối năm tính thuế.
Thuế IRA
IRA truyền thống, như tài khoản 401k, chứa tổng thu nhập; do đó, bất cứ khi nào chủ tài khoản thực hiện rút tiền, IRS sẽ đánh giá thuế đối với cả tiền gốc và thu nhập. Các khoản thuế phải trả tùy thuộc vào khung thuế chung của chủ sở hữu vì IRS phân loại tất cả các khoản rút tiền là thu nhập thông thường. Bạn có thể để lại tiền trong IRA truyền thống cho đến khi 70 1/2 khi Phân phối tối thiểu bắt buộc phải bắt đầu. Số tiền của RMD thay đổi theo từng năm, dựa trên chỉ số giá tiêu dùng.
Phân phối sớm
Chủ sở hữu IRA truyền thống, người rút tiền IRA đã đầu tư vào tài khoản hưu trí đủ điều kiện thuế dưới 5 năm, phải nộp phạt 10% thuế ngoài thuế thu nhập thông thường. Những người dưới 59 tuổi truy cập vào quỹ IRA cũng phải trả tiền phạt 10 phần trăm, bất kể số tiền đã ở trong IRA bao lâu. Chủ sở hữu IRA có thể yêu cầu người giám sát kế hoạch khấu trừ thuế phạt, thuế thu nhập hoặc cả hai, tại thời điểm phân phối. Tuy nhiên, nhiều người lựa chọn không khấu trừ thuế.
IR IRA
Chủ tài khoản đã mua Roth IRAs với thu nhập ròng và do đó, có thể rút các khoản đóng góp gốc ở mọi lứa tuổi mà không phải trả thuế. Những người nắm giữ Roth IRAs trong ít nhất năm năm và cho đến khi 59 1/2 tuổi, không phải trả thuế khi rút tiền gốc hoặc thu nhập. Những người truy cập vào các quỹ trước tuổi 59 1/2 phải trả thuế thu nhập thông thường cho các khoản thu nhập, cũng như phạt rút tiền sớm 10%. Như với việc rút tiền IRA truyền thống, chủ sở hữu của Roth phải cho người giám sát kế hoạch biết số tiền phải giữ lại.
Những ý kiến khác
Luật thuế nhà nước khác nhau; Mặc dù các tiểu bang thường không có luật bắt buộc khấu trừ thuế đối với việc rút tiền IRA, nhưng nhiều người được yêu cầu nộp thuế khi rút tiền IRA ở cấp tiểu bang. Các nhà môi giới và nhân viên ngân hàng có thể thông báo cho chủ sở hữu IRA về khung thuế, nhưng không thể cung cấp cho chủ tài khoản lời khuyên về thuế. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như rút tiền để sử dụng cho khoản thanh toán xuống nhà, chủ sở hữu IRA có thể truy cập tiền phạt miễn phí. Tuy nhiên, chủ sở hữu IRA nên tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế để xác định trách nhiệm thuế của họ khi thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào.