Mục lục:
Hợp nhất thẻ tín dụng liên quan đến việc chuyển số dư chưa thanh toán của nhiều thẻ vào một tài khoản mới với một khoản thanh toán hàng tháng. Ngoài các lựa chọn như chuyển khoản số dư và cho vay hợp nhất, bạn cũng có thể hợp nhất nợ thẻ tín dụng bằng cách làm việc với một công ty quản lý nợ. Điều quan trọng là phải hiểu cách mỗi người làm việc vì không có giải pháp duy nhất nào phù hợp với mọi người, hoặc trong mọi tình huống, và mỗi tùy chọn đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Số dư chuyển
Mở tài khoản thẻ tín dụng mới để sử dụng cụ thể để chuyển số dư chưa thanh toán trên tài khoản thẻ tín dụng mở của bạn. Bạn sẽ cần tên, số tài khoản và số dư chưa thanh toán của mỗi thẻ mở bạn muốn đưa vào. Theo NerdWallet, một trang web tài chính cá nhân, hầu hết các công ty thẻ tín dụng yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 690 để đủ điều kiện. Xác định thẻ cung cấp thời gian giới thiệu miễn lãi. Tiếp theo, xem xét và so sánh các khoản phí bổ sung của họ như phí thường niên và phí chuyển khoản số dư - thường là 3 đến 4 phần trăm số tiền của số dư được chuyển. Cuối cùng, so sánh lãi suất cho mỗi thẻ khi hết thời gian miễn lãi
Vay ra một khoản vay hợp nhất nợ
Áp dụng cho một khoản vay hợp nhất nợ thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện, hầu hết những người cho vay sẽ trả trực tiếp cho mỗi công ty thẻ tín dụng. Nếu bạn không đủ điều kiện và bạn có đủ vốn chủ sở hữu hoặc tài sản thế chấp, hãy đăng ký vốn chủ sở hữu nhà hoặc khoản vay cá nhân được bảo đảm và tự thanh toán số dư thẻ tín dụng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyên bạn nên đảm bảo khoản vay hợp nhất nợ là một lựa chọn tốt trước khi cam kết. Bạn không muốn chi tiêu nhiều hơn cho các khoản phí hoặc lãi cho khoản vay hợp nhất so với bạn làm cho thẻ tín dụng cá nhân của bạn. Sử dụng máy tính hợp nhất khoản vay trực tuyến hoặc cộng các khoản thanh toán hàng tháng, bao gồm phí và lãi, và so sánh chúng với khoản vay hợp nhất.
Làm việc với một cố vấn tín dụng
Dịch vụ tư vấn tín dụng là một cách để hợp nhất nợ thẻ tín dụng mà không cần mở thẻ mới hoặc vay tiền. Với tùy chọn này, một đại diện từ dịch vụ sẽ thương lượng với các công ty thẻ tín dụng thay mặt bạn để giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng thấp hơn. Mỗi tháng, bạn gửi một khoản thanh toán duy nhất bao gồm tất cả các thẻ tín dụng của bạn và công ty trả cho các chủ nợ của bạn. Sử dụng dịch vụ tư vấn tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn miễn là bạn thanh toán đầy đủ tất cả số tiền. Tuy nhiên, điều quan trọng là chọn một công ty có uy tín. Để hỗ trợ bạn, trang web của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ có một danh sách các dịch vụ tư vấn được phê duyệt và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có một danh sách các câu hỏi để hỏi từng dịch vụ trước khi bạn quyết định.
Cân nhắc hợp nhất
Cần có kỷ luật tự giác và mục tiêu rõ ràng để đảm bảo hợp nhất thẻ tín dụng là sự lựa chọn lâu dài tốt nhất. Mặc dù mục tiêu là giảm tổng số phần trăm số dư thẻ tín dụng của bạn xuống giới hạn thẻ tín dụng khả dụng, bạn có thể dễ dàng gặp rắc rối tài chính hơn nếu bạn hợp nhất và sau đó tiếp tục sử dụng thẻ mới bị xóa. Hủy thẻ tín dụng đã bị xóa ngay sau khi hợp nhất là một lỗi phổ biến khác. Theo MyFICO, việc có cùng số dư nhưng có ít tài khoản mở hơn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Giữ các tài khoản khác của bạn mở nhưng chống lại sự thôi thúc mua hàng với họ.