Mục lục:
Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Là trung gian tài chính, các ngân hàng phân bổ hiệu quả nguồn vốn từ người tiết kiệm cho người vay. Các ngân hàng cũng cung cấp thông tin về giá cả liên quan đến chi phí vay tiền. Ví dụ, thông tin, chẳng hạn như lãi suất thế chấp phổ biến đối với các khoản vay theo các điều khoản khác nhau, giúp người mua nhà mua sắm với mức giá tốt nhất. Tương tự như vậy, các doanh nghiệp có thể mua sắm với lãi suất tốt nhất cho các khoản vay thương mại.
Ngân hàng hoạt động như thế nào
Khả năng cho vay của ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào khả năng thu hút tiền gửi của ngân hàng, đó là các khoản nợ của ngân hàng. Các ngân hàng sử dụng tiền đến để cho vay đối với người vay cao hơn chi phí phải trả cho tiền gửi. Các ngân hàng cũng vay tiền trong thị trường tiền để cho vay đối với người vay. Tuy nhiên, trên hết, ngân hàng phải có thể kiếm được một khoản lãi đủ cao hơn chi phí vay của chính mình. Sự khác biệt giữa chi phí vay của ngân hàng và lãi suất mà nó tính cho các khoản vay được gọi là chênh lệch.
Nhà cung cấp thông tin
Khi đi giữa người tiết kiệm và người vay, các ngân hàng cũng cung cấp thông tin cần thiết cho người tham gia thị trường để đưa ra quyết định về việc tiết kiệm hoặc vay bao nhiêu và khi nào. Ví dụ, các ngân hàng thường cạnh tranh tiền gửi bằng cách tăng lãi suất trên chứng chỉ tiền gửi, khuyến khích người tiết kiệm mua sắm cho các ngân hàng trả lãi suất cao nhất. Ngược lại, người vay cũng có thể mua sắm với tỷ lệ tốt nhất cho các khoản vay. Chi phí của một ngân hàng càng rẻ để có được tiền gửi hoặc vay tiền, càng có thể tích cực trong việc cho vay.
Công cụ của Fed
Cục Dự trữ Liên bang, được gọi là Fed, là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ và chịu trách nhiệm thiết lập chính sách tiền tệ. Fed sử dụng hệ thống ngân hàng để thực hiện chính sách tiền tệ của mình. Một trong những cách nó hoàn thành nhiệm vụ này là bằng cách điều chỉnh tỷ lệ quỹ liên bang hoặc tỷ lệ mà các ngân hàng có thể cho nhau vay qua đêm. Nếu Fed muốn thúc đẩy nền kinh tế, nó có thể hạ lãi suất Quỹ Fed, thúc đẩy tăng cho vay ngân hàng. Điều này được gọi là nới lỏng tiền tệ. Ngược lại, việc thắt chặt chính sách tiền tệ lại hoàn toàn ngược lại; Fed tăng lãi suất quỹ.
Quy định
Mức độ tinh vi của thị trường vốn là những gì cho phép nền kinh tế của một quốc gia thịnh vượng và thời tiết suy thoái kinh tế. Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong thị trường vốn bằng cách cung cấp một phương tiện cho các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ để phân bổ tiền giữa tiết kiệm và vay. Các thị trường vốn của Hoa Kỳ là một trong những thị trường tinh vi nhất trên thế giới, đó là lý do tại sao hệ thống ngân hàng được điều tiết cao. Một ngân hàng phải giữ tối thiểu vốn để ngăn chặn rủi ro không đáng có. Một ngân hàng phải đối mặt với rủi ro mất điều lệ nếu chịu quá nhiều tổn thất.