Mục lục:
Thông thường, bạn không thể nhấn vào kế hoạch nghỉ hưu của mình - cho dù đó là 401 (k) hay IRA - trước khi bạn quay 59 1/2. Rút tiền sớm là tốn kém. Bạn sẽ không chỉ trả thuế thu nhập thường xuyên cho tiền mà còn bị phạt 10%. Ví dụ, đối với khoản rút $ 5.000, tiền phạt sẽ là $ 500. Tuy nhiên, luật thuế liên bang không cho phép Dịch vụ doanh thu nội bộ miễn hình phạt trong một số trường hợp nhất định.
Hóa đơn bệnh viện
Nếu kế hoạch của công ty bạn cho phép, bạn có thể rút tiền khi gặp khó khăn về tài chính. Điều này không miễn cho bạn hình phạt 10 phần trăm, trừ khi khó khăn là hóa đơn y tế cao. Để đủ điều kiện, hóa đơn phải có ít nhất 10 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn sau khi trừ đi bất kỳ khoản bảo hiểm hoặc khoản bồi hoàn nào khác. Để truy cập vào các khoản tiền miễn phạt, bạn sẽ phải cho nhà tuyển dụng thấy rằng bạn không có nguồn tiền nào khác.
Thanh toán định kỳ
Nếu bạn đã rời khỏi nhà tuyển dụng của mình, bạn có thể tránh bị phạt bằng cách thực hiện không phải một lần rút tiền mà là một số khoản thanh toán có thời hạn bằng nhau, trong IRS-speak. Bạn phải thực hiện rút tiền trong tối thiểu năm năm hoặc cho đến khi bạn chuyển 59 1/2, ngay cả khi số tiền đó tăng lên nhiều hơn số tiền bạn muốn rút. Nếu bạn ngừng rút tiền trước các điểm giới hạn, IRS có thể áp dụng hình phạt 10 phần trăm.
Công thức định kỳ
IRS cung cấp cho bạn ba tùy chọn để tìm hiểu mức độ thanh toán định kỳ của bạn sẽ lớn như thế nào. Một là tính toán số tiền bạn rút dựa trên thời gian sống của bạn - dựa trên các bảng IRS - và kích thước của tài khoản. Hai phương pháp khác cũng ảnh hưởng đến tài khoản của bạn. Thanh toán có thể thay đổi theo từng năm theo phương thức đầu tiên, nhưng hai phương thức còn lại mang lại kết quả cố định. Để tránh bị phạt bạn phải rút số tiền mà công thức yêu cầu, không hơn, không kém.
Bước sang tuổi 55
Nếu bạn nghỉ việc sau khi bước sang tuổi 55, bạn có thể rút tiền mà không cần thanh toán định kỳ. Điều này hoạt động giống như khi bạn đạt 59 1/2 - bạn có thể rút bất kỳ số tiền nào bạn muốn, mặc dù bạn phải trả thuế thu nhập thông thường. Nói chuyện với quản trị viên kế hoạch trước, vì kế hoạch có thể có những hạn chế bạn phải đáp ứng. Quản trị viên cũng có thể giải thích các yêu cầu IRS. Ví dụ, bạn không thể chuyển khoản rút tiền vào IRA.